小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，从4.025%开始降低到了3.5% ，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但是条款款具体怎样，我们先了解一下！
步入文章主题前，大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限为终身或者是55/60岁，
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，给到客户灵活的选择空间。而且，领取时间是与我们法定退休的时间是同一天，这就是起到了无缝连接作用。
颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，接下来我们来看看它能领多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁之后，就允许开始领取颐养天年养老金，可以选择一次性领取或者按月领取。如此一来，具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。考虑一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
按月领取就没有这么痛快了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，如若不幸身故，没领够二十年，家属可以得到期间剩下的生存年金。如若超过20年，被保人活多久就能够获取多久，被保人身故后不再给家属准备生存金。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司就会把全部的保费返还给大家，但是如果保单的现金价值比保费还贵，保险公司会返还现金价值。将保费和保单现金价值对比选择返还钱最多的，取最大值不让客户吃亏。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。
若是想要得到稳定的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但想要搏得更高的收益，那就得配置含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，你们可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较麻烦，以下说的是很多朋友在购买年金险的时候经常出现的误区，各位得谨记。
1、只看高收益
很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，以此来满足客户想获得高收益的心理。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再来追求收益。如果没有这个前提做基础 ，就算是再大的收益都可能是一场空。
去年这家公司能够实现那么高水平的收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，收益水平不一定能像去年的那么高，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐寻到一款很不错的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，大家可以看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先了解保底利率，再去调查一下现行结算利率。
如若非要去看保险公司才能决策能否可以投保，我们也不能光看牌子，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金也就是说锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，不懂的朋友千万不要错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是长期险中的一种，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，如果目前经济压力比较重，年金险投保计划可以先缓缓。
以上就是我对 "富德生命颐养天年分析"的图文回答，望采纳！
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