小秋阳说保险-北辰
假如说你打算凭借年金险赚大钱，那不如做梦快一点。
自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后，这类产品就是把财产稳定下来的手段，和把钱存银行区别不大。
甚至说有的产品的收益率，相较于银行的定期利率来说差了很多。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比百分之几？是高还是低？我们来进行初步了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简洁明了，包含两部分：收益、身故保障，其中收益分为年金、生存金和满期金三部分，具体我们就来观察下图：
我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番，了解一下它的优势是什么，劣势又是什么。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方法，那就是3/5/10年交，我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。
一般而言，缴费期越长的产品做的越好，因为缴费期越长，每年缴的保费就会少很多，可能我们就不会很舍不得。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱，所以具体的缴纳方式是什么，还是按照个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同需经保险人同意后方可生效，且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
如果你在鸿福至尊保障到期后，还想获得更好的收益、保障，就可以申请把保险金转换成其他产品，不需要投保、审核等流程，真的很方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，仅仅退回已交保费，相对于同类型产品而言，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。
希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进，赶超其它产品。
不过我前面也提了一嘴，买年金险，主要还是看收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了，重要的是它的收益率是怎么样的。
二、鸿福至尊收益率曝光！
给大家举个例子，就是30岁男性、10年交、年交保费10万元（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
测算之后我们可以知道鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%），即便鸿福至尊是复利增长，可是这都被远远甩在后面了。
比如有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊真的拿不出手：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
这时就有朋友纳闷了：“你是不是哪里计算漏了，鸿福至尊的分红难道就这点分红？再说它还囊括了万能账户！”
下面学姐就好好的讲讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红是指：以每年保险公司从公司的可支配盈余中，将抽取一部分分给保户。
分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。
换种说法表达就是，当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。
另外，分红保险公司红利和盈利收益是不透明的，这里面的小细节（赚多少，分多少，怎么分）这是由保险公司亲自做决定的，这么说来的话，保险公司来红利分配方面即是“运动员”，也是“裁判员”
《是什么原因导致分红险投诉高？大家一起来浏览一下》weixin.qq.275.com
2、万能账户
所谓万能账户就是：保险公司返还给你的生存金（年金），要是不着急领取的话，可以把这笔资金放入万能账户当中去，实习它的一个增值。
万能账户一般有三个收益利率，除了保底收益率之外还有两个收益利率，分别是中档利率和高档利率。除了上述的内容，一个保险公司还有它的实际结算利率。
这么看来，很对的万能账户和新产品发出的时候，结算利率的话还是非常的高的，百分比也在5%左右，那么这个结算利率会一这样不变的状态吗？不是的，它会跟着时间的改变而发生一定的下降，但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。
学姐为了帮大家躲开年金险的套路，将具体的避坑指南放在了文章末尾，大家可以来了解一下：
《知道这个方法，大家可以很容易的就年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险是法定受益人"的图文回答，望采纳！
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