被保人身残豁免的实质是什么

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小秋阳说保险-北辰

豁免十分的人性化，性价比很高，你发生保险事故的时间，是在合同生效之后，就可以把后期的应缴保费免除，但是合同依旧具有保障功能，合同的有效性不会受到影响。怎样的场景豁免才有效呢？何种情况下豁免无效呢？附加了豁免责任的保险购买要注意什么？现在我们就一起解开疑惑吧。

这篇科普文章十分精简，时间较赶的朋友可以快速的浏览一下:

《保费豁免怎么样，买保险的时候是否要勾选？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多的重疾险产品都内含了被保人豁免的责任，不需要另外附加，当被保人在缴费期内触发豁免险规定的情况时，比如患轻症、重疾、身故或全残，经过保险公司的审核批准，投保人就可以不用缴纳后续保费，保险合同依管用。

比如，10年前，A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险，现在还有20年未缴，意外检查出患有合同约定的恶性肿瘤，提交相关证明材料，保险公司也通过了申请，可以不用缴纳剩下20年的保费，保费责任由保险公司承担，但是合同同样具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体看产品条款的豁免设计而定。投保人豁免通常是做为产品的附加选项，它是要加收我们费用的，又加了投保人豁免的保险，但是投保人也要做好健康的告知，如果投保人没有做好健康告知，是无法选择投保人豁免责任的。

学姐仔细找了十款比较好的重疾险产品，有想买的朋友可以了解一下，对于被保人和投保人来说，豁免责任这方面是非常友好的：

《新定义重疾险前十居然是这十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任这个复杂的问题，我们有三点意见。

1、看附加责任后的定价是否可接受

豁免选项到底加不加，具体要看豁免责任的定价而定，保费费用的高低，多少是会受到投保人的性别、年龄所影响的，添加豁免责任按年缴纳需要价格在几十到几百不等。如果价格在投保人的接受范围之内，选择投保人豁免责任是值得的，相当于额外买多了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的法定监护人，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年由父母来进行保费的支付，如果父母遇到了轻症或者重疾，就很可能对保险合同产生一定影响。所以，为给子女一个保障，附加投保人豁免责任在生活中是尤其重要的。如果是单纯的给自己购买保险，就不需要多花钱选择投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任其实是一种特别受欢迎的方式，附加豁免后，不管哪一方出了问题，就不需要再交保费，并且两份保费都可以豁免，这样就保障了未来缴费期间，一方在发现风险时还要支付后续的保费，夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。

看看学姐整理的内容，帮你更好的理解夫妻互保，点击阅读下文来了解更多关于夫妻互保的知识吧：

买保险还不懂夫妻互保？那你可亏大了！weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

在选择附加豁免责任的保险缴费时间的时候，要避开短时间的，首选项是30年缴纳费用的，第二才是20年，缴纳时间越长，产生保费的负担压力会越小，并且在缴费期间，一旦被保人或者投保人不幸触发豁免责任，我们后续的保费就可以不用交了。

关于缴费期限问题在这篇文章中有详细解释，大家对缴费期长短的选择要从自己实际角度出发哦：

《怎样挑选缴费年限不会被坑？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故目前都是包括在豁免责任中，保障的不断全面意味着豁免的门槛也就越低，人们享受到的越多，部分产品条即使具有投保人豁免选项，但是这类产品最大的缺点就是保障责任覆盖不很全面，目前只有投保人发生重疾或者身故两种情况才能申请保费豁免，并且较于市场上的附加豁免条款定价偏高，所以，各方面考虑不建议入手这类产品，可以对比投入定期险，性价比还会可能高一些。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任等同于将风险转嫁给了保险公司。所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况，如何判断投保人的豁免额度，其实就是所缴纳总保费的金额，并且这个额度不会保持不变，会逐年增加。判断豁免力度的重要指标是投保时长，时间长力度低。

考虑股价豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少能更好地帮助我们购买长期险，如果缴费总金额大于我们主险的保额，造成保费倒挂局面怎么办呢？投保另一份保险可能更能发挥保险的杠杆作用。

想要更省钱但是保障又比较周全，这份投保的计划来帮助大家：

《在购买保险时什么方案性价比高？》weixin.qq.275.com

在买保险时，投保人是否附加责任需要综合各种因素进行考虑，然则情境不管怎么变化都是坚持我们的需求在第一位，不要颠倒了主次地位，误把投保人附加当成首要目标。

以上就是我对 "被保人身残豁免的实质是什么"的图文回答，望采纳！