小秋阳说保险-北辰
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，让非常多朋友把目光转向它。
但该年金险真那么出色？
接下来就给你们做个产品的分析，看下该产品的好坏之处，收益又如何！
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，则大家最好先浏览下该知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
老规矩，先来看看产品保障图：
看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。
什么是趸交？就是一次交清全部保费，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。
这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，很有灵活性哦～
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？可以听取一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，看完上面的保障图就知道了，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，倘若这一基数变大，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这一设置非常友好！
简单阐述投保人豁免的含义。
倘若投保人因为意外身故/高残，之后所需保费便可暂时无需缴纳，并且合同不受影响，还是继续有效，
目的是为了防止投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
例如：
30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，年交10万保费，10年交。
假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同依然是有效的，妻子小红每年还能领取到年金，一直到小红99周岁截止。
>>不足：
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就十分高兴，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！
学姐对此想说，大家伙还是不太稳重~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，如图所示，写的很详细：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容：
不能保证一定会有红利进行分配，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
也就是说，是否有分红是不确定的；
再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。如条款上所显示，唯独红利通知书到手后，最终可以看到当年红利分配是多少。
括而言之，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是早点睡吧~
分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：
在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；
假使被保人80周岁后丧命了，居然没有身故保险金领取！一点都不大气！
如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，选择160 的赔付设置是更好的，
对三四十岁的人群而言，有着较大的家庭经济压力，身故赔付金肯定是越高越高。
如果一个家庭中的经济支柱身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有做到站在消费者的角度考虑问题！需要进行批评了！！
除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于篇幅有限，不做赘述，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR越高，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
下面学姐拿一个事例来说，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！
比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），如果每年交10万保费，连续交5年，现在的基本保额就已经达到63600元了。
生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为保障生存的保险金。
养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。
长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，实际的收益却不怎么理想。
让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！
目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。
更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐提醒大家千万要谨慎投保。
如果对收益方面比较在意的朋友，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险怎么保障"的图文回答，望采纳！
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