保险问答

选择尊享世家终身寿险好还是卓越金生年金险好一点?谁比较靠谱?看有没有这些需求?

提问:单人结局   分类:泰康尊享世家年金险和东吴卓越金生年金险的区别
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小秋阳说保险-北辰

大家所了解的泰康尊享世家终身寿险和东吴卓越金生年金险(分红型),是比较侧重理财的保险,保障力度远不及重疾险、医疗险这些人身险。

如果大家还没有买齐人身险,还是建议先考虑配置好重疾险、医疗险、意外险等产品。

要是大家想买理财险,学姐之前也总结了十款高收益率的理财险,感兴趣的朋友可以对比参考一下:

一、泰康尊享世家终身寿险VS东吴卓越金生年金险(分红型)

话不多说,我们先来看下泰康尊享世家终身寿险和东吴卓越金生年金险(分红型)的保障内容图:

来看看这两款产品的条款。

1、投保年龄

尊享世家终身寿险的投保年龄要求满足75周岁以下这个条件,而卓越金生年金险(分红型)投保年龄方面的要求是60周岁,相比来说尊享世家终身寿险的覆盖人群更广泛一些。

以60多岁的退休老人举例,打算投保的产品是稳定的侧重理财的产品,为以后的养老生活提供更全面的保障,就不能选择卓越金生年金险(分红型)了,假如将投保年龄范围增大,性价比比较高。

2、缴费期限

尊享世家终身寿险可以选择趸交、3/5/10/15/20年交,而卓越金生年金险(分红型)只有趸交、3/5/10年交,相对来说缴费期限偏短,

长期缴费的具体原因是什么?其实原因再简单不过了,因为投保人在入手之后,选择的缴费期限越长,投保人的经济压力无疑也会越小,断交的可能性也要低上不少。

具体缴费期要怎么选才不会吃亏,才最适合自己呢?学姐专门写了一篇分析文,帮助大家避坑:

3、保障内容

从保障内容上能够总结出,尊享世家终身寿险只有一项身故保障,而卓越金生年金险(分红型)提供特别年金、普通年金、祝寿金、教育金、身故保障等内容。

从内容丰富度上来说,两款产品都具有自身的特色。

但是前面告诉大家了,卓越金生年金险(分红型)重点关注理财,值不值得投保的关键在于内部收益率够不够高,而尊享世家终身寿险在寿险产品中较为普通,理财功能不怎么样,这类产品是否适宜配备的关键在于保费、保额和免责条款等内容。

如果大家想深入了解尊享世家终身寿险的各项内容,可以参考下面的文章;

至于卓越金生年金险(分红型)有多少的内部收益率,不同年龄段、不同保额、保费等因素都会影响产品的收益率,具体分析可以看下面的文章:

4、保单分红

卓越金生年金险(分红型)设置了保单分红的权益,但大家也不要觉得保单分红一定就不错。

分红型保险这个险种的收益率并不确定,一般保险公司分配的保单红利主要来源3方面:死利差、利益差和费益差。

实际死亡率和预计死亡率的差别就是死差,因此产生的利得与损失;利差的含义是保险公司资金的实际收益情况和预计收益情况的差异;费差,是保险公司运营保险费用时,实际额和预计额的差值。

在国内保险市场,当前各家保险公司相比之下,死差没有明显差异,利差的差别也不大,因为正在被银保监会监管,费差也不会有很大的差异。

所以综合以上情况,尽管很多保险产品都声称:分红险的红利与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但是产品没有红利的可能性也是有的,市场上的分红险产品种类繁多,现金分红一年下来不过几十块。遇到产品要是有上百分红的就很厉害了。

二、学姐总结

综上所述,康尊享世家终身寿险和东吴卓越金生年金险(分红型)整体上没有太大差别,或许尊享世家终身寿险对大龄人群投保更适合。

两个产品哪个好的重点,最终还得看内部收益率好坏,高收益率的理财险产品在市面上是越来越多了,比如光大永明的光明慧选养老年金险、弘康金玉满堂2022增额终身寿险、大家保险大富之家养老年金、信泰人寿如意尊3.0终身寿险、长城人寿司马台增额终身寿险等等。

最后,如果大家想买年金险不被坑,一定要掌握这个技巧:

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