中荷安家宝终身寿险有必要买？保费贵吗？

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小秋阳说保险-北辰

目前，中荷人寿又为大家准备了一款新的产品，它就是安家宝增额终身寿险，和常规寿险对比，还是有一些不同的，它可以为大家提供保障功能之外，还兼具了理财的功能。

究竟这款产品的保障内容如何呢？入手这款产品是否值得，大家怀揣着这些疑惑，接下来，学姐就给大家好好分析一下这款产品！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

大家要是想要更加直观的了解这款产品的详细情况，接下来，学姐会为大家介绍投保规则和保障内容这两个方面。

1、投保规则

安家宝终身寿险可以接受的年龄范围，包括了出生满30天-70周岁这一大阶段的人群，设置这样的投保门槛挺低的。无论是那些才出生没多长时间的小孩，亦或是年龄没有超过70的人，只要符合其他承保条件的，那很有机会能够购买到这款产品。

毕竟市面上的很多同类型产品，不少产品的最高投保年龄仅设置为65周岁，这样就把其他有养老需求，或者财富传承需求的老年群体挡在能够投保的大门之外了。

安家宝终身寿险的保额递增比例目前的数额为3.5%，这个比例每年都是可以增长的，不断长大，时间越长，保额和现金价值也会多了很多。可事实上，这样的递增比例其实算不上非常优秀，和那些很多增额比例达到3.8%的产品做一下简单的对比，虽说相差的只是区区的0.3%，但是后期还是会复利的，两者的差距会进一步加大。

对于缴费期限来说，安家宝终身寿险提供三种选择，分别是5年交，10年交，20年交。投保人完全可以以自己的经济实力为立足点，选择一个自己能够负担得起的缴费期限。

此外，在免责条款上，安家宝终身寿险共涵盖7条，包括了投保人对被保人故意伤害、被保人吸食毒品、酒后驾驶、战争、核爆炸等，倘若是由于上述这些情况导致去世或全残的，保险公司是没有理赔责任的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险的保障责任十分简单，只有一般身故/全残保险金，以及航空意外身故/全残保险金。

先熟悉一般身故/全残保险金情况。被保人身故或者全残的时候要是还没有超过18周岁的话，赔偿的金额就是已交保费与现金价值对比后较大的那个。要是在年满18周岁之后才身故或者全残，则根据缴费期是否完成，不同的赔付方式可供大家选择。

被保人身故或者全残要是在缴费期内的话，保险公司就把已交保费X对应比例系数和现金价值进行对比，二者中较大的那个就作为赔偿；当缴费期结束之后，则多设置了一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

已经有了这么多的了解了，学姐的观点是，这样的设置其实是不太正确的。大家都清楚，站在62周岁前的人群角度，还面临着巨大的家庭经济压力，要是刚好在这段时间内，不幸发生保险事故，会导致家庭无法正常运转。安家宝终身寿险不光是没有考虑到消费者的需求，还让对应比例变得更低，显然是不太友好的。

讲到它的航空意外/身故全残保险金，只要被保人在75周岁前，以乘客的身份乘坐民航客机遭遇突发状况的话，另外从该事故发生之日起不超过180天的时候身故/全残，保险公司不单会向被保人赔付一笔身故/全残保险金，除此之外给付一笔累计已经保费，可是最多不会多于2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：