小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司旗下的一款保障终身的养老年金险，说到这款产品最大的特点那还得是被保人活多久，保险金就可以有多久。
而中荷人寿保险若自己还没领保险金多久就发生了身故，于是就推出了“20年保证领取”保障责任，十分人性化！
但是，年金险属于理财型保险，设置的坑肯定会很多！学姐为各位小伙伴奉上一份年金险常见的坑，大家将其和中荷金生有约进行比较：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，朋友们都认为保障责任多一点的产品就好吗？那当然不是这样的，保障责任多的产品，估计它的限制也挺多的，跟着学姐一起看这篇~
一、中荷金生有约的优势在哪？
不说那么多，一起研究看看中荷金生有约的产品图：
学姐把结论放在这：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免被保险人领了一两年年金就不幸身故，于是推出了保证领取20年的保障责任。
换个简单的说法，假设被保人取得保险金，但是，20年又没有完全领足，保险公司会把未领取的保险金一次性拿给收益人，这项保障责任还是非常贴心的！
虽说中荷金生有约的优点也不少，但学姐对于保险产品分析了这么多，见到过的产品也比较多，假如要说年金险的保障责任特别齐全，那中荷金生有约算不上！
毕竟，现在市面上比较优秀的年金险的保障责任除了身故保险金之外，还提供了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
推荐这十款不错的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约实质上就是一款保障终身的养老年金险，也就是说假设活到100岁，那么保险公司在给付被保人保险金时，可以选择按年给付，或者是按月给付。
这也属于中荷金生有约的一大特点之一，但可能有朋友想问，万一没有活那么长时间的话，真心很吃亏！
现实未必如此，根据国家统计局的数据显示，我国有一半的人口可以活到77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命就在79.43岁。
并且，随着医疗技术的逐步发展，你觉得活到100岁的愿望没有可能会实现吗！
可是大家也不用急着买入中荷金生，要明白，一款养老年金险值不值得买，主要还得看收益情况咋样？收益低，还能养老吗~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐以30岁男性，投保3万，10年交，按年领取为例，下面分享给大家的是中荷金生有约的收益演算图：
一款年金险怎么样可以通过IRR收益率来衡量，如若大家要判断一款年金险入手了会不会亏，IRR收益的数据是必须要了解的！
当然，如若想了解更多关于IRR收益率的话，一定要打开下面的文章看看：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那根据学姐的演算，中荷金生有约的IRR核算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，现金价值才会比原本的金额更高，也就是说，那么就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还低于现金价值，可见中荷金生有约的回本时间比较长。
因而，假如有朋友配置了中荷金生有约养老年金险，不要因为一时冲动而退保，假设60岁之前退保，吃亏的可真心就是自己了哟~
其次，在60岁时中荷金生有约养老年金险的收益大概是2.72%，那么100岁时收益率基本上就是4.09%，还真应了年金险那句话：“活的越久，领的钱越多”，的确中荷金生有约是如此的！
但是，中荷今生有约在70岁的时候收益也才3%多一点，而现在市面上优质的年金险的收益率都能达到3.5%，中荷金生有约还是不太行！
三、学姐总结
整体来说，中荷金生有约的亮点——保证领取20年，但也存在短处，比方说未满60岁收益率低、保障责任不齐全等。
目前不少人养老保障都是有成为个人养老储蓄的趋势的，所以，学姐建议大家可多对比之后再下手也不迟，大家值得买入更适合的产品。
除此之外，学姐还要提醒各位“先保障，后理财”，必须是先有保障，后有理财。如若大家将钱全用在了理财上，要是哪天被确诊为重疾，把钱取出来给付医疗费用，真心很吃亏！
最后，学姐为各位小伙伴分享一份不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "中荷人寿金生有约年金险产品说明书"的图文回答，望采纳！
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