小秋阳说保险-北辰
不要看恒大人寿的万年禧两全险字面表达的是两全险，其实它的本质是一款增额终身寿险。
两全险不但生前拥有保障，死后也同样拥有，然而增额终身寿险不但有身故责任，其现金价值随着时间复利增长，具有一定的理财作用。
下文详细分析了增额终身寿险与两全险的的区别，不了解的朋友可以浏览一下：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、恒大万年禧两全险怎么样？
研究恒大万年禧两全险的责任前，废话少说，它的产品形态图先行奉上：
恒大万年禧两全险的保障责任：
1、投保规则
万年禧的投保年龄范围没有那么多限制，出生30天到70周岁的人群都有投保资格；
保障期限只能保至100岁，不保终身，这实际上也就不是终身寿险了。
它的缴费期限提供了很多选择，可以选择分三年、五年、十年缴费，也可以选择趸交，也就是一次性交齐，缴费年限选择出最合适的，就可以有效减轻投保人在每一年所需要交保费时的压力了，具体怎么选择最适合的缴费年限，我们可以点击下面来看一看：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
但是，万年禧的投保条件里有一点瑕疵，就是起投条件不怎么低，起投金额不得少于10000元，相比于那些市面上很多理财险产品，在投保的金额方面，仅仅只需要几千块钱，万年禧这方面对于预算不足的人群不太划算。
2、身故保障和满期生存保障
恒大万年禧主要是一款两全险，而且只有身故保险金以及满期生存保险金：
针对18岁前身故赔付现金价值、已交保费，两者只要最大者；
18岁后身故赔付缴费满期前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，假使已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。
但是万年禧两全险无全残保障，比方说我们生活中经常会遇到的大病、意外和残疾，恒大万年禧都不进行赔付。假如哪天偶然生病或全残，还得支付医疗费和保费，无形中又增加了负担！
因此，当我们准备买保险时，具备完善保障功能的健康险和人身险是我们最先要考虑的，最后考虑配置理财险：
《为什么要先配置保障的保险？买多种健康险理赔会不会冲突》weixin.qq.275.com
3、增值权益
万年禧两全险支持减保领取，减额领取简单的来说就是指在我们没钱再缴纳保费时，采取的一种尽可能减小损失的手段，并且不让合同的效果暂停，如此就可以让投保人的经济压力大大降低，而且也不用退保，不会造成损失。
虽然可以减保，却不能加保，万年禧这点做得不够良心，想要成为一款具有投资功能的两全保险，应该可以做到充分考虑消费者需求这件事，手头比较紧能减保，等有钱了能继续加保，不支持加保就已经劝退了很多人群。
4、特色服务
（1）附加万能账户
对我们比较有利的是，万年禧可以选择附加万能账户，有2.5%的保底利率，然而，最终的收益无法确定。
理财产品的收益率是保险公司根据市场的投资环境来调节的，所以说我们可以看出来，收益方面是上下浮动的，并不是固定的。这样看来的话，万年禧具备有万能账户实际上的收益不如想象中的收益好：
《用万能账户理财，收益稳定又安全？》weixin.qq.275.com
这里再和大家说一声，其实万年禧具备有万能账户只有2.5%的保底利率，挺低的，目前来看，市面上有很多好的理财险产品，都是具有万能账户儿，保底利率方面都达到了3%。
（2）其他特色服务
恒大万年禧终身寿险覆盖了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付起到一个解决看病难的问题，极其的实用。
建立保险金信托主要是了以防被保人未来会遇到什么不好的事情，也还不错。
二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？
紧接着我们来分析一下它的收益情况，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：
从图可以看出，老王满35岁的时候，恒大万年禧的现金价值是317001元，就是说老王投保后，回本时间需要6年，目前市面上优异的重疾险产品仅仅只要5年时间回本，万年禧的回本时间过长了。
另外现金价值也不特别出色，如果老王活到80岁之后，他选择退保或者身故，老王有办法获取165万元，跟已交保费比较，一共多了135万元，看似获得了不少钱！
其实我们万万不能忽视的就是货币时间价值这个问题，这也被称之为通货膨胀。十年前的10万元，跟现在的10万元有可比性吗，答案肯定是现在的10万元钱是不值钱了，就更别提几十年后的钱了，等到了80岁也就是几十年后的话，那么说贬值有多小，真的不为人知了，更没有价值了。
两全险其实根本没有推销员所说的那么能干赚钱，保险公司不会白白的把钱免费给你：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
总体来说，恒大万年禧得到保障责任不多，学姐认为这款产品的优势就是在于它能提供很多的服务，就从收益的表面看上去很多，说句真话能赚到的钱真的不多，假设你想买恒大人寿的那款万年禧，学姐还是要劝劝你的，是不是每个人都适合，一定要想好了
《恒大「万年禧」值得买吗？我劝你别自找苦吃！》weixin.qq.275.com
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