得了乙型肝炎怎样买商业医保

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小秋阳说保险-北辰

乙肝携带者最多的国家是中国，大约有一亿的患者患有乙肝。有科学依据表明，我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关，所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大，这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。

虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易，不过掌握窍门就不难买了，只是选择范围会小，但是是有购买技巧的。

很多朋友询问，是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢？那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：

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乙肝携带投保有讲究！你也觉得乙肝携带者投保难吗？你真的了解专业知识吗？什么?乙肝也能投保?别不信，看学姐为您详细介绍！

一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保！正确了解乙肝的不同种类是很重要的，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，

很多人不知道的是，带病投保其实是有很多讲究的！想要轻松解决这件事，学姐这里还有更具体的指导哦：

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1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四种情况:大小三阳，乙肝携带者和乙肝患者。

2. 判断健康状况

肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者并不一样，他们的健康状况也不尽相同。上面的各种不同情况都会改变投保结果。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的，毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。而肝炎患者们心里都清楚，绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心，很多保险还是可以购买的，相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。大小三阳的患者该如何选择？因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击，变成“乙型肝炎”，肝脏是会受到损害的，肝功能指标也会出现异常。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保最难过的一关就是核保了，健康告知是我们在核保时必看的，健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

针对病情的不同程度，各个险种的投保情况都有所不同。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。为了让大家更好的理解，学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析。

1. 重疾险

那么什么是重疾险？简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。它属于给付型保险，简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了，所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱，没有工作的现实问题。

如果患有乙肝类型为以下四种，那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少，学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:

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2. 医疗险

医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知门槛很高。由图可知，大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭；对乙肝病毒携带者会放宽一些要求，但基本都是除外才可以投保。

乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。

3. 意外险

意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。

跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，意外险由于限制比较少，所以投保是很简单轻松的，它没有健康告知，如果想要购买直接购买就可以了，所以乙肝携带者也是可以购买意外险的，这一点非常好！

心动不如行动，学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险，携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧：

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4. 寿险

如果买了寿险的话，在保障期间内全残或身故，寿险会有赔偿，它可以转移你的经济风险，减轻家庭经济的压力，这份保障是可以代你帮助你的家人的。

那么乙肝患者能购买寿险吗？目前市面上大部分的寿险产品，仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的，但是针对于部分产品，保费会高一些；那得了大三阳和肝炎也可以购买吗？很难。因病情较为严重，大多数购买寿险都会被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整，所以建议要随时关注一下保险最新情况，健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点，大家一定要重点关注。

其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为要想核保通过的几率高，健康告知得越宽松。学姐建议带病投保的朋友们，一定要注意这一点！

最后，真实的告知健康状况也是非常重要的，健康告知请务必如实相告，保险公司已经发现有理由不理赔，损失的就是你自己。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话，可选择线上、线下同时进行。

学姐建议可以尝试线上智能核保，申请速度快，健康告知按提示填写就行了。勾选智能核保相对应的选项即可，不用等待很久就可以得到核保结果了，而且不会留有核保记录。可以完全信赖智能核保，不需要担心在保险公司留下是否患病的信息，设计的非常人性化。当然在一家公司智能核保没有通过也没关系，可以换一家，智能化的管理系统很完备。

线上、线下多家申请投保，乙肝携带者相对更容易投上保！并从中选出核保结果最好的公司投保。

有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，一说起是在网上就没有安全感，那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！帮助你解答疑问：

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学姐总结：

买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险，对了，线上、线下同时进行投保，可大大提高成功率。

乙肝携带的朋友们，投保失败不要紧，机会有很多，一定会找都满意的保险！保险虽有效，但身体是第一，好的身体素质是做一切事情的前提！

以上就是我对 "得了乙型肝炎怎样买商业医保"的图文回答，望采纳！