小秋阳说保险-北辰
假若你购买年金险是为了得到比较高的利润,那劝你赶紧收手吧。
伴随着国家对年金险预定利率进行了规定,即不超过4.025%,这类产品就是把财产稳定下来的手段,和把钱存银行区别不大。
甚至说有的产品的收益率,还没有达到银行的定期利率的水平。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比怎么样?是高还是低?我们来探讨一番。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容真的很好懂,分为两部分,其中一个是收益 而另一个是身故保障 ,收益又分为了三部分 ,分别是年金,生存金 和满期金 ,具体我们就来观察下图:
我们先看看鸿福至尊的保障内容,分析它有什么优劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式:3/5/10年交,我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。
一般情况下,缴费期长点比较好,因为缴费期越长,每年缴的保费相对来说就不是很高,那心痛的程度就不会那么高。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱,所以到底怎么缴纳,还是要自己选了才算。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:如果投保人的合同经保险人同意后方可生效,就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ,可以提出要求把保险金改动成其他产品,这样既不用投保,也不用审核,超级方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只是退回已经缴纳上去的保费,相对于同类型产品,大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。
鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。
不过我前面其实也是有提到的,买年金险还是要多多关注它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的,重要的是它的收益率如何。
二、鸿福至尊收益率曝光!
以30岁男性、10年交、年交保费10万为例(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
由上图可知,鸿福至尊的IRR只有2%,比银行的定期利率(2.75%)低了0.75%,纵使鸿福至尊是复利增长,然则这也拉开太大差距了吧。
比如有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊差的可不是一星半点:
大概会有人质疑:“你计算的不正确吧,鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧?然后它又有万能账户!”
学姐这就来给你认真解读一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中,支付给投资者的红利。
分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。
总的来说,保险公司的红利是与实际经营额相匹配的,上不封顶,但也许没有红利。
另外,保险公司的分红和盈利的不透明的,收货的利益有多少,如何进行分 每人能分红多少,这都是根据保险公司自己来做决定,在红利分配问题上,保险公司同时为“运动员”和“裁判员”
2、万能账户
万能账户的概念如下:保险公司把你的生存金(年金)退到你的账户,要是不着急领取的话,可以把这笔资金放入万能账户当中去,实习它的一个增值。
万能账户一般有三个收益利率:保底收益率、中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外,还有实际结算利率。
所有的万能账户和新产品发售时,结算利率结算利率都非常高,差不多在5%左右,结算利率不会一直都保存不变的,它会随着时间的一个移动慢慢下降,但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。
文章末尾,学姐将自己概括好的关于如何避开年金险大坑的方法附在了这里,大家感兴趣的话可以看看:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险是怎样的"的图文回答,望采纳!
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