小秋阳说保险-北辰
太平人寿之前推出过一款分红型的年金险产品，据称有着不低回报的年金险——金生恒赢年金险。
听闻该款保险产品的高达生存金收益为5%，此外还有分红收益。
那时候很多人听到传言，都争相去投保此款年金险，这款年金险的收益真的没有宣布的那么高，不信你慢慢了解就知道了，且雷区还蛮多的，又相继退保，更欺负人的是，退保也不能将所交的保费一律拿回来。
保险如果要退保是有风险的，尤其像年金险这款理财型保险，前期如果要退保就会遭受更大的损失，退保想少吃点亏，推荐大家仔细阅读下文在定夺：
《「保险退保」如何退，能退多少呢？怎么去降低退保损失？》weixin.qq.275.com
大家可能都想知道的是，太平金生恒赢年金险的收益咋样，为了满足这点好奇心，学姐就来给大家好好分析一下。
一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？
首先看看金生恒赢的保障形态图：
1、投保规则
太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄范围是在（出生满30天至59岁），有一定的规则的，这样看来，最高投保寿龄是59岁，市面上最高也是70周岁，相比之下这还是有点小了。
保障时间是保终身的，跟着时代的变化，目前的话，许多年金险产品都是保障终身了。
要怎么缴费自己做主，除了趸交即一次性及交费这种方式外，还可以分年期交费，缴费模式选年交，那么就可以将每年的保费压力变得再小一点。
应根据自身经济水平来选择缴费年限。如果你不懂如何选择合适年限，你可以参考以下内容：
《不会亏损的缴费年限应该怎样去选取呢？》weixin.qq.275.com
2、年金收益情况
金生恒赢年金险分红型提供了生存保险金、身故保险金、年度红利和终了红利。
身故保险中有很多猫腻藏于细节中，一旦阅读条款不仔细，仅依靠保险业务人员口中介绍就判断或直接买下这款产品，被投保人如果死亡，但是，基本没有多少钱是受益人可以从身故保险金中赚到的。
打个比方说，30岁的张先生选择了这款产品进行投保，5年时间每年10万，那么保额也就是50万元；
在张先生60周岁以下时投保截止。张先生可以在投保期限结束时一次性领取投保保单上全部的现金价值以及其所产生的红利补偿，但实际上你所能领取的钱基本上等于你这些年上交的钱。
如果到60周岁那年不取这笔钱，在投保人61周岁时再去领取这笔钱，会发现其现金价值已被归零，身故受益人要想拿到这笔钱，必须等投保人或被保人身故，60周岁以后的每年，生存金都从本金里面进行扣除。
还有生存保险金，每年给付基本保险金额的5%，如果您在八十周岁那年仍然存活于世，计算之后高档红利一共可获得179万元，中档红利计算累计可领取124万元，低档红利计算之后，累计领取的金额能够高达88万元，
以中档红利作为例子来说明，看似比所交保费多了好几十万，这也必须满足50年的时间限制，经过该期限才能够进行领取，50年过后，这几十万块也许价值就变低了，跟现在的几十万不等值。
何况，上下浮动是保险公司红利的特点，需要保险公司根据实际经营状况进行核算的。
简而言之，上文讲得红利利益一律都是在公司的精算假设的基础上，它不是公司历史经营业绩的象征，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配是不稳定的，事实上，有很大的可能没有收益，没有多出保费几十万，更甚至是连一分分红都没有。
这就可以说明，为什么会有这么多人认为分红型保险都是骗人的了，那是因为大家刚开始都没意识到保险公司分红的不固定性，买了之后都想退保，但是，最后悔的地方在退保将面临更大的损失。
看到这里你还不死心想要买分红型产品，学姐劝你谨慎考虑一下哟，不如先把这篇文章看了再说吧：
《为什么说分红险投诉很高？马上为你揭晓答案》weixin.qq.275.com
这么来说来，太平人寿的金生恒赢年金险原来真的不靠谱呀，难怪那么多人选择购买就都觉得后悔。
二、买年金险产品是我们要注意什么方面？
难道年金险产品也像这款金生恒赢一样的不值得人们去购买吗？其实市面上也有有实际高收益的产品的，只是，想要找这种高收益的产品，这种事情那我们一定要认真仔细慎重的去选择，也不能盲目的去听从业务员说的。
以下几方面是在买年金险产品时需要留意的：
1、配齐保障型保险后再考虑理财
学姐要告诫各位要买保险的小伙伴们，在选择购买保险是买保障型还是理财型时，“先保障后理财”这个原则都应该被遵守。
也就意味着，需要有健全的保障体系、待有了很多资金时，才能有机会去购买年金险以及理财所用到的产品。
如果是买了年金险，没有买保障型保险，如果身体突发重大疾病，大量用钱时，短时间就用年金险里的金额是很难的，后面还要反过来要交保费，那么等到我们可以去领取这笔钱时，已经延误了治疗的时机，病情愈发严重，甚至连人都保不住了。
这样的收益即使再高又有什么用，还谈什么享受都没有命了？
身体健康就不会出事？不要自以为是的觉得，疾病意外不但让人无法预算的，而且还没有办法，万一发生不幸的事，要后悔药可是没有哦。在没有把健康险配好的情况下先做好保障再说：
《保险是必需品吗？如果不出险，不就等于白花钱了？》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理财型保险
首先如果你不了解保险，没有搞清楚理财型保险的种类，收益高不高、领取方式等方面也不晓得，就去投保，你会发现收益不如我们想象中高，那真是悔不当初。
这里，我列出了我整理过的各种年金险的种类，希望对大家有所帮助：
上面图片清楚地表达出，年金险有很多种类型，他们也可以通过不同的组合方式，体现出不同的功能性，假如要穷其究竟，那需要研究的东西就多了去了。
想要深入地了解各类年金险相关知识，学姐这里有一些关于各种年金险内容的整理，大家如果有需求的话可以查阅：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？最值得买的是哪一种呢？》weixin.qq.275.com
3、“画大饼”不要信
像金生恒赢年金险，很多人投保都是因为保险业务员卖产品的时候一味宣传的收益而被欺骗了。
分红险其实是这样的，它是由保险公司所运营的这份保险当中获得的利益状况进行分红。请仔细看好！而不是保险公司的整体红利。
《分红保险精算规定》的每年精算结余确定之后保险公司必须这样做，支配给保单持有人70%以上的可分配盈余比例。
但是规定是不会变的，和实际收益可能会差了好大一截，分红其实是由保险公司的收益决定的，那一年下来到底能赚多少，最后还是由保险公司来公布。
4、遇到“万能”账户要谨慎
不仅对分红型产品要提高警惕，关于万能险和带有万能账户的产品我们也该警惕起来了。
带有万能账户的产品，年金放那不领取也没有影响，也可以让钱进万能账户里面完成二次升值的操作。
进入万能账户后是按照「返还金」来计算利息的，并不是每年缴纳的本金，投保人的保费将会分成两个方面，并且只有一部分当成是储蓄投资费用，这部分钱可以称作万能账户的钱。
因此，你所交的保费并不是全部进入万能账户的！
要说保底利率确认在万能账户中只有它是固定的，宣传广告里的收益，都是理想化的，其实这个真实的结算一般起伏都在2-5%之间到手有多少钱我们也不知道。
万能账户不仅利率行有使用些小手段，而且每进一笔钱，都要收手续费！除此之外管理费等也需要我们交钱。
同时万能账户的钱，拿出来也是有限的，而非你愿意取出多少就多少。
想具体了解万能险的小伙伴，请点开这篇文章：
《怎么理解万能险，万能险真的有那么好用吗？》weixin.qq.275.com
经过概括，凡是理财型保险类型的，盲目听信别人的话，听风就是雨的面对收益方面的问题都不对，好不好，有了喜欢的产品，购买的时候也不能着急，条款内容需要理智的对待。
由于保险是一纸合同，涉及到的专业知识很多，实在难以判断的，我们就要向专业人士求助了，大家都知道，这种与自己利益有关的东西，还是要小心点比较好。
最终，年金险的坑，学姐已经为大家解脱出来了，投保之前一定要仔细的考虑清楚：
《学会了这一套路，就会远离年金险99%》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险返还本金吗"的图文回答，望采纳！
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