附加投保人豁免的作用

优质回答

小秋阳说保险-北辰

保险里很人性化的条款当属豁免了，当你的投保合同生效以后，发生的保险事故，剩下的应缴保费就可以免除了，但是合同的保障功能依旧生效。那豁免到底适用于什么场景？哪些场景下豁免不能生效？购买附加豁免责任的保险需要注意什么呢？现在我们就一起解开疑惑吧。

时间较赶的朋友，可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章：

《保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，不需要另外附加被保险人的豁免责任，因为在市面上大多的重疾险产品都自带被保险人豁免了，不管轻重症还是全残身故，只要在被保人缴费期内，都可触发豁免险，经过保险公司的审核批准，投保人就可以不用缴纳后续保费，保险合同同样行得通。

例如，A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险，在缴费10年之后，意外患上合同约定的重疾，如果他向保险公司提交相关证明并审核通过后，还有20年的保费由保险公司承担，但是合同的保障功能不会受到影响。

2、投保人豁免

投保人也一样，有概率能够轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际情况还是要根据产品条款的豁免设定来看。关于投保人豁免的问题，这是一个产品的附加选项，需要我们另外缴费，只有投保人做好健康告知的情况，投保人才有豁免保险的资格，假若投保人没有通过健康告知，这是不能进行选择投保人豁免责任。

学姐仔细找了十款比较好的重疾险产品，感兴趣的可以看一下这些产品，在豁免责任这方面，对被保人和投保人都是福音：

《新定义重疾险大评比，最好的竟然是下面十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

在购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，需要按照三种情况进行分析。

1、看附加责任后的定价是否可接受

豁免选项到底加不加，具体要看豁免责任的定价而定，不同性别、年龄的投保人，保费的多少也是不一样的，选了豁免责任按年缴费，费用在几十到几百元之间。如果投保人看得上这个价格，添加投保人豁免无疑是最好的选择，除之前的保险，你等于额外再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果被保人没有任何经济收入来源，父母作为投保人的情况，每年由父母来进行保费的支付，而轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数几乎是难以避免的，不论是父母还是孩子。所以，为避免子女的保障失去作用，附加投保人豁免责任在生活中是尤其重要的。当然，如果这份保险是为自己买的，还能节省选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

其实现在很多人投保时都会选择夫妻互保并添加豁免责任的方式，在增加豁免选项后，不论哪方发现问题，后续的保费不再缴纳，且豁免的是两份，防止一方出现问题仍要支付后续保费的情况，对未来的缴费做了一个保障，让夫妻双方作为对方的投保人并且追加了豁免责任，这是非常实际的。

看完学姐整理的科普，你就会明白夫妻互保的内容了，想了解更多知识的话点击阅读下文哦：

《了解夫妻互保的规则有助于你投保》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

长时间的缴纳附加豁免责任的保险一般是相对比较好的，能选30年缴纳费用的尽量不选20年，因为缴纳时间和我们负担的保费压力是成反比的，缴纳时间越长压力就越小，在缴费的期间，被保人或者投保人要是触发豁免责任我们就不需要缴纳后续长时间的保费了。

怎么选择缴费期限是这篇文章主要讲述的内容，大家要结合自身的情况选择缴费期间的长短：

《缴费年限怎么挑选比较好？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故目前都是包括在豁免责任中，保障的不断全面意味着豁免的门槛也就越低，人们享受到的越多，有部分产品仅仅在条款中标注有投保人豁免选项，但是保障内容覆盖得不是很全面，要投保人发生重疾或者身故才能够进行保费豁免，并且较于市场上的附加豁免条款定价偏高，所以，各方面考虑不建议入手这类产品，可以对比投入定期险，性价比还会可能高一些。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任等同于保险公司将多承担一份风险。附加豁免责任的价格与投保人年纪成正相关，而投保人的豁免额度就是所需缴纳的总保费金额，并且额度的减少取决于时间的增加。可以通过投保时长来判断投保人的豁免力度，投保时间长豁免力度低。

考虑股价豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少能更好地帮助我们购买长期险，如果缴费总金额大于我们主险的保额，造成保费倒挂局面怎么办呢？用以投保另外一份保险或许性价比更高。

花同样的钱，肯定想要相对全面的保障，不要错过这一份投保的方案：

《什么方法可以花费比较少的金额买保险？》weixin.qq.275.com

当我们在买保险的时候，投保人是否附加责任需要思考每种不同的情形，不管是哪一种情况下都要我们选择最适合自己的，不要颠倒了主次地位，误把投保人附加当成首要目标。

以上就是我对 "附加投保人豁免的作用"的图文回答，望采纳！