小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，从4.025%开始降低到了3.5% ，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但是条款的水深不深，我们先了解一下！
在展开对颐养天年养老年金保险的测评前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，为客户具备灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，这实际上是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，接下来我们来看看它能领多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就能够领颐养天年养老金，可以去选择一次性领取，也可以去选择按月领取。这样具体能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生一年需要上交21600元的保费，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。要求一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金以每个月1万元的金额固定领取，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属有办法获取期间剩余的生存年金。假如超过二十年，被保人生存多久就领取多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
保险实际上是涵盖身故保障责任的，万一被保人在领取养老金前就亡故了，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，如果保单的现金价值比保费贵的话，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值孰高择谁返还，以客户利益为出发点选择最大值。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，可以用来做资金的周转。
若是想要得到稳定的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但想要搏得更高的收益，那就得选用含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，各位可以了解一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较复杂，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高档利率 6.0%，吸引了那些想要获得高收益的客户。年金险在提供安全稳定保底收益以外，再来考虑如何实现收益的最大化。如果这个前提不成立了 ，夸大的收益都可能是无法实现的。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年在各类因素的综合之下，收益水平可能要比去年低一些，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐替大家找到一个很优秀的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，值得推荐给大家：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品其实还得看合同条款，合同里先掌握保底利率，再看现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，牌子是不能说明一切的，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。倘若后期享受的额度比较低，将很难起到保障我们养老的作用。
关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，赶紧来看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险的性质是长期险，购买的时候一定要选适合自己实际情况的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，倘若目前经济情况不是很好，可以先不实行年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险3年交"的图文回答，望采纳！
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