小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司所发行的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品有一个非常大的特点，那就是被保人活多久，保险金就能拿多久。
而中荷人寿保险如果自己刚开始领保险金就死亡了，就在这时候推出了“20年保证领取”保障责任，非常为客户着想！
但是，年金险本质上理财型保险，陷阱肯定是很多的！学姐为大家整理出来了关于这份年金险常见的坑，大家可以拿去和中荷金生有约做个对比：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大伙认为拥有的保障责任越多产品就越好吗？当然不是，一款产品保障责任如果很全面，估计它也有很多限制，不懂的朋友千万不要错过了~
一、中荷金生有约的优势在哪？
闲话少说，学姐带来了一份中荷金生有约的产品图：
学姐直接给出结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了保障被保险人领取年金的权益，因此就规定了，保证领取20年的保障责任。
说的简单一点，假若被保人获取到了保险金，可是并没有领足20年，保险公司会把其余未领取保险金一次性发放给收益人，这项保障责任还是挺不错的！
尽管说中荷金生有约具有以上的好处，但学姐在保险行业干了这么久，见过的产品也很多，要是要说年金险的保障责任较为完整，那中荷金生有约还不符合！
毕竟现在市面上优秀的年金险，产品保障方面不止有保障身故保险金，还囊括了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
建议看看这十款优秀的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约实际上就是一款保障终身的养老年金险，也就是说真的活到100岁，那保险公司就需要按月/年给付被保险人保险金。
这也算是中荷金生有约的一大特征之一，但也许有小伙伴在想，万一没有活那么长时间的话，的确很吃亏！
这也未必正确，从国家统计局的数据中可以懂得，我国人口平均年龄达到了77岁，那么男性的平均寿命年龄为73.64岁，而女性平均寿命是79.43岁。
就在，医疗技术逐步发展的趋势下，你觉得活到100岁的愿望不能实现吗！
但是大家也不用着急对中荷金生入手，我们要注意的是，一款养老年金险有没有必要入手，主要还得看收益乐观否？收益低，还能养老吗~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐通过对30岁男性，投保3万，10年交，按年领取进行举例说明，下面是中荷金生有约的收益演算图：
IRR收益率可以用来判断一款年金险的好坏，如果大家要判断一款年金险是否值得购买，IRR收益的数据是一定要看的！
当然，倘若想更进一步了解IRR收益率的朋友，一定要打开下面的文章看看：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那按照学姐的推算，中荷金生有约的IRR计算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，现金价值才能超过本金，这相当于，就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还在现金价值之下，可见，中荷金生有约的回本时间相当久。
于是，要是有朋友下添置了中荷金生有约养老年金险，不要轻而易举的退保，在60岁之前选择退保的话，吃亏的可真的就是自己了哟~
其次，中荷金生有约养老年金险在被保人60岁时可以为其提供2.72%的收益，当100岁时收益率基本上就是4.09%，年金险一直流传一句话，“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约准确的来说，是这样的！
但是，中荷金生有约在70岁时的收益率才超过3%，而且目前市面上优质的年金险，收益率超过3.5%，中荷金生有约还是不太行！
三、学姐总结
总结一下，中荷金生有约有特征——保证领取20年，但也有不足之处，就像60岁之前收益率低、保障责任不完善等。
而现在大多数人的养老保障都趋向个人养老储蓄方面发展，所以，学姐觉得大家不妨多参考几家后再下单，大家值得购入更棒的产品。
还有一点，学姐要提醒大家“先保障，后理财”，要做到先有保障，后有理财。倘若大家将钱全消费在了理财上，如若哪天患上重疾，把理财的钱取出来给付医疗费用，的确很吃亏！
最后，学姐要将不同年龄阶段的人身保障配置方案给各位小伙伴看看：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "金生有约买了划算吗"的图文回答，望采纳！
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