太平洋人寿金佑人生终身寿险能线下买吗

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小秋阳说保险-北辰

“认清分红险保险的坑”这篇文章，是我们的学姐发的。然后，很多人都来咨询分红险这类保险的具体利弊问题。金佑人生终身寿险，今天我们就来具体说说这一种分红险的具体内容，很多朋友都被它的“分红”所吸引。但是学姐不得不对大家说明，分红险并没有想象中那么美好：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

不啰嗦了，和学姐一起了解下金佑人生的保障图吧：

金佑人生保障图

把保障图好好看了一遍，金佑人生这款产品在保障内容方面表现不怎么突出，要是说其中最有保障的，那就是金佑人生这款产品出自太平洋人寿，背靠知名度的大公司。但是大公司的产品也会存在缺陷，针对这款金佑人生我就能列出好几个缺陷：

1.投保年龄范围窄

市场上年龄在70岁的也可以投保一些寿险。有些更优秀的寿险甚至接受80岁的人投保。然则金佑人生只接受55周岁以内的投保，投保的规模变得很小，这样就算回绝了高龄人群的投保。

2.轻症赔付比例低

金佑人生的轻症保障内容是保障50种疾病，每次只赔付20%保额，可以不作分组赔偿3次。有一点要了然，在轻症赔付比例上市面上的重疾险都在30%左右，与之相比，金佑人生就缺少了10%保额那么多，整体看来，少了10%保额，但算下来就是一笔“巨款”了。

比如：同样是买50万保额，如果被保险人不幸患了轻症，有些保险关于轻症赔偿金的赔付是15万，到了金佑人生这轻症却只提供10万的赔偿，这样看来，相比其他保险，金佑人生的赔付比例太少了。

3.缺乏中症保障

一款好的重疾险必须包含轻症+中症+重疾，金佑人生就没有中症这个保障，轻症，中症和重疾，病情严重程度依次递增，从理赔层面来说，中症比重疾更易达到标准，比起轻症，赔付比例会更高。在这款产品不包含中症保障的前提下，被保险人又刚好患了中症，那就只能提供给消费者轻症的赔付比例，单是这个做的不好的地方，学姐就对这款产品感到失望。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红主要以年度红利和终了红利为主。

1. 年度红利

意思就是每一年都能领取到的分红。但这些每年拿到的分红并不是通过直接了断的方式给到被保人的，是保单上累计保额，就可以使重疾保额不断增长。

2. 终了红利

保单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利被称为终了红利要注意的是，这两项红利不可以一起拿到，只能二选一，而且实际能拿到的金额并不多。

根据《分红保险精算规定》，保险公司必须在每年度精算结余确定之后，把最少70%分配盈余，按比例分配给保单被保险人。

虽然有这个规定，但是还是保险公司说了算，你可以看看金佑人生的保单红利条款是怎么写的，确确实实有写上“红利分配是不确定的”这几个字：