乙型肝炎病人如何正确选择医疗保险

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小秋阳说保险-北辰

乙肝携带者在中国数量最多，差不多有一亿左右人患有。据研究数据表明，我国大约有80%的肝癌和乙肝有关，所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大，这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。

据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难，还是有购买技巧的，不要担心，也是有机会购买的。

其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保，乙肝也只是一种情况，想要知道详细内容的朋友，点击这篇：

《下面从专业角度为你解读各类疾病能不能投保？又该如何投保？》weixin.qq.275.com

说到乙肝携带，它可并不简单！乙肝携带者投保也是有捷径的，今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类刚才学姐说患乙肝不难买保险可不是空穴来风，正确了解乙肝的不同种类是很重要的，我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。

学姐认为，带病投保有很多技巧可言，大家想顺利带病投保的话，学姐可以给大家提供更专业的指导哦:

《只需要做到5点，让大家轻松带病投保！》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么？

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称，具体可分为:乙肝病毒携带者，小三阳，大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

别看名字相近，但乙肝病毒携带者和肝炎（乙型）可是有天壤之别！上面的各种不同情况都会改变投保结果。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的，毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。所以一旦确诊为肝炎，可选择的保险较少，基本上就很难投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的，在购买保险时也不会四处碰壁。大小三阳就会有一定的限制了，如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，损害了肝脏，肝功能指标发生异常，很容易变成“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过，健康告知是我们在核保时必看的，健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型，根据不同保险进行了分析。

1. 重疾险

重疾险是健康险的一种，重疾说白了就是得了像癌症等大病，就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。他属于给付性保险，所谓给付型保险，顾名思义，通常指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金，目前大部分重疾险都属于给付型。不会因为患病没钱，没工作，没收入而缺乏保障。

重疾险的健康告知相对更严格，根据乙肝类型可分为以下四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那是不是患病的朋友无法买重疾险了？这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率：

《健康告知宽松的重疾险测评！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

何为医疗险？医疗险也是一种很好的保障，比如生病，发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

不过医疗险的健康告知比较严格。由图可知，投保医疗险对乙肝患者来说非常困难；对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些，但基本都是除外才可投保。

乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。

3. 意外险