小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者在中国数量最多,差不多有一亿左右人患有。据科学研究数据表明,我国80%得肝癌者是乙肝携带者,也说明乙肝携带者患癌症是高风险的,许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。
虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了,不过,也是有可以投保的,这点大家可以放心。
其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保,乙肝也只是一种情况,这些问题在这篇文里会有答案:
乙肝携带者投保的深奥之处,不要因为不懂,就一味的觉得乙肝携带者投保难,好消息!乙肝不再被商业保险拒之门外了!学姐教大家如何选择投保。
一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险,但学姐可不这么认为。要知道乙肝有很多种类,要分很多不同的情况,大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。
还有,带病投保也需要一定的窍门,想要轻松解决这件事,学姐这里还有更具体的指导哦:
1. “乙肝”到底是什么?
乙肝大致分四种情况,乙肝携带者,大小三阳以及乙肝患者。
2. 判断健康状况
乙肝病毒携带和肝炎(乙型)只是名字相似,他们的情况完全不同,身体状况也是不一样的。因此不同情况影响投保的结果。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的,毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险,几乎没什么可供选择的品种。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心,很多保险还是可以购买的,因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。大小三阳就会有一定的限制了,为什么呢?因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,会变成“乙型肝炎”,
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保最令人头痛的一关就是核保了,在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况,一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。接下来,学姐会具体问题具体分析。
1. 重疾险
那么什么是重疾险?简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。他属于给付性保险,所谓给付型保险,顾名思义,通常指投保人在触发合同保障约定时,保险公司会直接支付相应的保险金,目前大部分重疾险都属于给付型。不会因为患病没钱,没工作,没收入而缺乏保障。
重疾险的健康告知相对更严格,根据乙肝类型可分为以下四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险很困难,但是学姐教你怎么提高投保陈功率,这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率:
2. 医疗险
医疗保险,是报销型报销,如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
能够投保医疗险的患者不多,因为健康告知更为严格。由图可知,像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的;乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型,但是基本都是排斥的。
乙肝携带者想要投保,还是挺难的。
3. 意外险
意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。那么不同的情况是怎么理赔的呢?如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的;如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。
跟重疾险、医疗险和寿险相比,意外险由于限制比较少,所以投保是很简单轻松的,它可以直接购买,不需要健康告知,也就是说,乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的!
有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢?学姐就做了一些分析,有需要的可以看看,携带乙肝也不要怕,也是可以购买的哦,看看吧:
4. 寿险
保障期间全残或身故,寿险是可以理赔的,对于有较多家庭经济责任的人来说,是可以帮助你的家人分担经济压力的,是一份让你无后顾之忧的保障。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友,也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的,但是就保费而言,有些产品可能会提高;但是大三阳和肝炎因病情较为严重,所以很难购买寿险。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知关注保险的最新情况是非常重要的,因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整,健康告知能够体现患者人员的健康状态,保险公司会严格考察的,所以要重点关注。
其次,在购买产品时,最好选择投保健康告知较为宽松的,因为健康告知越宽松,核保的通过率就越高。想要投保又不幸患病了的朋友们,建议要好好注意一下这一点哦!
最后,在投保时,一定要真实告知保险公司你的健康告知,健康告知是很重要的,不要有隐瞒病情之类的想法,那么保险公司是有理由不提供保障的。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高,不如试试线上核保,两者同时进行也未尝不可。
现在智能核保越来越流行,不用担心弄丢资料,核保速度也是没得说,按提示填写健康告知就可以了。点击智能核保,即可得到核保结果且不会留有核保记录。线上智能核保后,核保的隐私信息也不会留下,比如乙肝患者在这家公司未通过核保,可以继续寻找下一家,是不是非常人性化~
申请投保渠道增多了,乙肝携带者相对更容易投上保。然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。
因为一定环境的影响,说起线上投保都还不太了解,一说起是在网上就没有安全感,这里为大家准备了一篇线上线下保险测评,也能帮你避免线上保险的一些“坑”,
学姐总结:
买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。不要选择健康告知严苛的保险,记得扩展投保渠道,线上智能投保也好尝试!
所以,朋友们,现在的设计非常合理便捷,乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险虽有效,但身体是第一,祝大家生活安稳康泰!
以上就是我对 "有乙型肝炎怎么正确投保商业医疗保险"的图文回答,望采纳!
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