小秋阳说保险-北辰
谢邀！越来越多的人都进入了相互宝，相互宝每年分摊的金额也蹭蹭往上涨，虽然这个涨幅并不是很大，但年复一年，用户数量不停的在上涨，分摊的金额肯定就越来越多。
虽然相互宝从前许诺，第一年个人分摊的钱不超过188元，多出的那些，会是相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会跟着年份的推移而消失。
让我们来探讨一下相互宝到底是什么，来了解一下用户们的需求。
时间不够的朋友就直接看重点吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注重的是，相互宝是一种互助型保障计划，所以并不属于商业保险，也就是说，让参与用户筹钱，筹得的钱赔付给出险的用户。
假如有100万人参加相互宝保障计划，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，还要加上协议规定的10%管理费，即100万元，那么把这笔钱分摊给100万人，每人要分摊的钱只要11元。
在这种情形下，有越多用户参加，每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。
经过学姐的一系列研究看出，相互宝的重疾保障最高可以给到30万元，意外保障最高能获得100万元。
从这推论，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，因为用户总量越来越多，病患人群的规模也随之增加，个人为之分摊的钱数也在增长。
而且，相互宝还有很多大家不知道的秘密，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们必须知晓，相互宝不可以拿来充当商业保险的替代品。因为相互保规则总是在变，而其保障能力也不稳定。
接着，让我们来看看相互宝有哪些暗藏的小心机。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少或平台运营出险问题的时候，可能相互宝就会突然的倒闭了，这样一来用户出险后就拿不到赔付金了。
另外，虽然相互宝很容易投保，这也让许多人患病的时候来投保。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
也等于说，自己不知道要交多少钱在别人出险的时候。
不是很了解带病投保的朋友，下面这篇文章千瓦不要错过：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的任何改变都是因为平台的决策发生了变化，保障内容不确定性很高也就是由这一点导致的。
由于相互宝是不属于保险，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，它的变动会随平台而改变。
设想一下，你假如不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你又该怎么办呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只能够保障重疾，和其他优质商业重疾险进行比较来看，这一点保障内容是不符合标准的。
市面上性价比高的的重疾险产品，不仅囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且囊括的基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
以癌症来为例子，作为众多高发重疾之一的癌症，复发的概率很高，若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，如果对此有疑惑的话，建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，是不可能给到大家更全面、更好的保障！
缺陷四：保额不高
30万是相互宝最高的重疾保额，这点钱在风险来临时，是无法做到全面覆盖风险的。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，很明显，连用于重疾治疗都不够，更不用说身体康复费用以及因病耽误工作的补偿了，相互宝肯定是不具备这种能力的。
重疾险可以在挑选保额时根据自身的需求作出选择，可以根据被保人的需求进行灵活的选择，相互宝却做不到，因此说，商业重疾险用相互宝来替代是行不通的。
就商业重疾险来说，保额的挑选也是有学问的，不明白的朋友请往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总的来说，相互宝还有诸多要提升的的地方，比起商业重疾险缺点还是明显很多。如果你想要比较稳定的保障，购买商业保险会更加妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝保重疾吗"的图文回答，望采纳！
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