小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，让很多人都动心了。
那么这款年金险真的有说的那么好吗？
接下来就帮你们剖析下该产品，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，获得的利益有多少！
鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，则大家最好先浏览下该知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
你们可以先浏览一下产品保障图：
根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不再赘述了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。
年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，对于收入忽上忽下的人不太适合。
这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，很有灵活性哦～
不明白该要什么样的缴费期限？不如来听听保险专家的想法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这个地方设置的十分出色！根据保障图中的信息可知，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）是年金险中有投保人豁免保障的保险，这样一来对客户来讲特别友好！
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？
假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，鉴于此便可免除缴纳保费但是合同继续有效。
其目的就是在投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
假设一个情况：
30岁的小王给妻子小红投保了一份保险，产品名称是鑫享人生年金险（分红型），10年保费分开每年交，需10万一年。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同内容还是受保障的，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，一直到小红99周岁截止。
>>不足：
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就两眼放光，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！
学姐对此想说，大家伙还是不太稳重~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，根据下图可以看出：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：
首先，不保证一定会有红利分配，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
也可以认为是，是否有分红是不确定的；
再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。按照规则来说，只有在红利通知书到手那一刻，才可以知道当年的红利分配额，
综上所述，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是不要白日做梦了~
探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，大家快收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；
倘若被保人80周岁后身故，竟然没有身故保险金！特别小气！
身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，想要赔付更高，可以设置为160，
针对三四十岁的人来说，是家庭经济的来源，身故赔付金较高，
假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有替消费者考虑周到！一定要接受批评！！
鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，由于篇幅受到限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
说到底来讲，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，
接下来学姐来打个比方，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！
举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，连续交5年，现在的基本保额就已经达到63600元了。
生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，是为生存保障金。
养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。
祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。
长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。
目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，获取到的收益，也不理想。
内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还不如银行的定期利率（2.75%）高！
到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。
更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐提醒大家千万要谨慎投保。
寻求收益比较高的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险保额"的图文回答，望采纳！
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