小秋阳说保险-北辰
最近一段时间，有位保险业的资深人士接受了《中国银行保险报》的采访并表示，我国寿险行业的发展定位、方向和任务目前已经很明确了，养老保险和健康保险是未来5~10年的发展重点。
所以，就推测了下将来养老方面的一些事情，第三支柱养老保险的主流产品将是商业养老保险。
当下保险公司当中有不少非常关注社会老龄化产生的问题，工作重心向养老市场转移，想要更深层的调查用户需求。
所以可以考虑购买商业养老保险吗？有哪些优势和劣势呢？大家继续阅读吧！
再了解答案前，学姐先送给大家一份保险选购指南，让我们大家一起来了解一下吧：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险中的一种，商业养老保险的主要保险对象便是人的生命或者身体了，被保险人一旦达到退休年龄，或者是保险期限满，保险公司会依据当时双方签署的合同来给付养老金。
商业养老保险的最大用处其实等同于一种强制储蓄的功能，帮助年轻人提前做好规划，促使年轻人适度消费！
不过，商业养老保险的购买可以之后再考虑，要了解清楚下面的几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险是，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人双方约定。
在一般情况下，传统型养老险的预定利率是具体明确的，一般来讲在2%-2.4%这个界限之内。
所以，传统型养老险的收益相对固定，风险比较低，很适合那些不愿因承担高风险人群。
但是需要大家注意是，传统型养老险反抗通货膨胀产生的影响并不容易，假使通胀率较为高，看长期的趋势，可能会产生货币贬值。
2、分红型养老险
分红险换句话说是保险公司在每个会计年度结束后，将上一个会计年度该类分红保险的收益清单，按照制定的比例、以红利的形式，分派给投保人的一种人寿保险。
分红拥有三个不同的档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但无论是高档收益、中档收益、低档收益中的哪一种，实际上这分红是不确定的。
因此，如果想通过分红险来投资理财，学姐还是不推荐的！
想深入了解其中的原因，不妨通过这篇文章了解一下吧：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险所属的类别就是理财型保险，想养老的话可以选它，保额会依据产品规定每年按照一定的比例递增，说的简单点，存活的年限越长，保额的多少关乎着现金价值的高低!
所以，下单了增额终身寿险，被保人的寿命越长，收益能领取的时间就越久，现金价值就是一直在增加，随着时间的转移，可能现金价值已经高于你所缴的保费。
由此可见，增额终身寿险不仅有灵活性，又有安全性，还能获得比较不错的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说，这份产品还是比较不错的，适合长期投资！
未必，学姐无比贴心地把热门增额终身寿险榜单给整理出来了，现在提供给大家作参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
从整体出发，上面讲到的这三个商业养老保险都存在各自的闪光之处以及欠缺，总而言之，学姐更喜欢增额终身寿险，下面学姐就用一款产品来给大家说明一下增额终身寿险的好处。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论如下：
针对保额光明至尊增额终身寿险提供了3.8%的递增比例，并且诸如航空意外身故/高残这样的情况也能得到保障，相对于市场上那些保障责任比较寻常的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险值得夸赞的地方也是有很多的。
现在让我们把重点聚焦在，光明至尊增额终身寿险的收益能有多少？收益状况决定了它是否适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中大家不难得知，当陈女士60岁退休的时候，每年可领取10万元，直到陈女士90岁。
意思就是，李女士将100万作为本金进行投资，从60岁开始领取直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
光明至尊增额终身寿险这款产品的收益很高，如果用于养老，绰绰有余了吧！
若是对光明至尊增额终身寿险极其感兴趣的朋友，不如看这篇学习一下吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
结合以上所述，商业养老保险的类别很多，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型适用的养老保险人群不同。
假诺在投资方面倾向于保守，以强迫储蓄养老为目的，大家还是购买传统养老保险吧；
若是希望养老金拥有最低收入，收益与保险公司经营业绩是有一定关联性的，小伙伴们可以通过回避或者回避部分来降低通货膨胀对养老金的威胁，分红型养老保险会更加合适一些；
如果是理性投资，想要放长线钓大鱼的小伙伴，大家还是考虑增额终身寿险吧！
因而，商业养老保险有好也有坏，但不是绝对的，能解决自己的问题，就是好的。
以上就是我对 "商业养老保险怎么配置最合算"的图文回答，望采纳！
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