智盈人生有风险不

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小秋阳说保险-北辰

以前有一款产品已经不卖很长时间了，一直到现在还可以听得见它的优越历史，平安人寿的智盈人生万能险说的就是这款。

这款产品自推出后便荣获了多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这些奖励都是在2008年那一年所获得的。

没想到平安的这款智盈人生竟是拥有如此傲人的成绩。

但是，学姐对智盈人生的条款进行了深入探究，却觉察到了隐藏在暗处的秘密。

到底智盈人生有什么机密，学姐在下面就为大家一一揭晓。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

接下来就要进行智盈人生这个产品的分析在此之前，先来看看产品的外观形态图：

智盈人生对大众来说是一款包含万能型终身寿险，重疾、意外保障的安心产品。

平安当时推销智盈人生时有这几个点人们看到了简直就是很爱：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了，不过，实际上是不是好的，我们还得另当别论：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要作为一款终身寿险产品，为客户提供了身故保障，在合同有效期内，如果不幸身故的话，也就是说只要出险，保险公司一定会赔付，第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付，第二种是按照基本保额来赔付。

但是它竟然没有全残保障！

全残保障是寿险当中需要重视的部分，甚至从某种意义上来说，其实，全残能让一个家庭的经济损失很剧烈，在某一种程度上比身故还要严重，因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支，带来的经济压力巨大。

不得不承认，全残保障能够给家庭缓解一下经济压力。

针对于这方面的内容，学姐认为可以给大家普及一下，优秀的寿险产品，提供的身故/全残保障是什么样的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。

要特别强调一下，每次存钱都是要扣除初始费用的！条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例：

一开始交第1保单年度交费的时候就要扣掉50%保险费，第6年保单年度扣除的就是5%的保费了。

也就是说，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交费6000元的规则，一定会有3000元被扣掉，3000元钱属于没有回报的投资，以后无论是什么时候都不会出现任何的回报。

因此，智盈人生就算是有了万能险，我们也不会认为就能够赚得到钱，说不定没有得到任何收入，却被把投资的钱都给扣没了。关于万能险，不单单是要注意上面这些内容，接下来这些点也是值得我们注重的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一项设计的让很多人都非常认可，一旦被医院确诊为重症疾病，并且是末期，则可以把基本保额提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是不尽人意，因为它现在只针对58种重大疾病有保障，并且还是与主险共享保额的。

可以理解为在赔付重疾险的保额之后，主险保额随之递减，而且，理财账户要按照递减后的保额重新计算资金，意思就是，理财账户里面的资金会少很多。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的，特别要重视的一点是其对伤残标准的赔付是七级赔付比例。

2014年国家出的新标准，就已经是十级标准了，不了解伤残标准的可以以此为参考，这也可能因为比较早的推出智盈人生，

但是如果有朋友买了这款产品，就不能够和别人一样享有十级伤残的赔付，但是在赔付比例上，别人的却更加明确和高额，心里堵得慌。

十级伤残赔付究竟是什么意思？要是你有这样的疑问，赶紧看看下面的文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其他，伤残标准低作罢了，还有一个难以接受的问题，170元保费只能买到10万保额的意外伤害，而且现在市场上单一险种保费低于100元就10万保额的不计其数，和其他的产品相比，智盈人生的性价比是很低的。

要是你准备买意外险，这篇文章里都是一些性价比高，品质较好的产品，大家可以选择自己感兴趣的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，且上不保证。

意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来，而且这么点保底利率看着也太惨了。

相较于起码都有2.5%万能险保底利率的市场情况，1.75%确实是显得比较寒酸了。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺，其他万能险也不一定没有，所以我们选购这类产品前，建议大家先了解一下下面这骗文章防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综上所述，虽然智盈人生这款产品大体是非常的优秀的，连兼具保障和投资功能这些都具有然而保障条款中还是有不少bug的，投资并不出色。

因而就算保险公司是众所周知的，产品不一定真的出色，我们在买保险的时候，不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛，要想明白，把产品了解清楚最重要。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那要是已经选购了这产品，后悔了怎么搞，毕竟退保是会有损失的，那要通过什么方式才能减少损失呢？

智盈人生万能险有着一个漫长的投资期限，虽然收益一般，这样说自然不是绝对的，但整体规划上可以看出，这个保险的期缴保费增加得越多，缴纳的时间长，在短时间内可以拿回成本，收益就多。于是我们把智盈人生的主险部分保存着，尽管说这款产品针对超过标准保费6000块的部分会有扣除5%的初始费用率的举措，10年很大程度上可回本，在15年左右差不多等于存银行，20年以后我们就能见识到这个保险的确切受益，只要被保人还没有身故，缴费就不会终止，那还是能继续能得到点利益的。

接着，你们选购专门的保障型产品，接着把智盈人生的附加险去除，就把它单纯地作为存钱的工具好了，最少也会有保底利率1.75%的一个利息在不断增加。

假设想放弃智盈人生，则大家尽量要先瞧一瞧下面这退保攻略，降低你的损失：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

给大家一个小建议，我们不能只仅仅看保险公司的建立成本，名声大小，荣誉，关键还是要看条款，能否满足我们保障条件和符合自身利益。

要是需要购买理财产品的，那这款专心理财险可值得信赖，没有一款保险产品可以做到“十全十美”！大家在选用理财险前要谨慎点，我们首先要做好较为完整的保障，保障型的保险总共有这几种，学姐归纳出了一篇文章，大家认真瞧一瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生有风险不"的图文回答，望采纳！