小秋阳说保险-北辰
官方道出：养老金将在2021年上调，那么养老金将会连续上涨17连！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
选择延迟退休年龄，那么养老金领取也不在限制于社保，商业养老保险更加的受人们欢迎！
说到底的话，商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，怎么能不去注重百姓们的多维度综合性需求呢？
机会难得学姐刚好可以把养老年金险与各位好好说说，譬如说相约优年即期养老年金险，买这款产品究竟是不是合算一起来看看？
研究之前，这份年金险购买指南学姐给大家准备好了，避免上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
抓紧时间，我们现在来解析一下相约优年即期养老年金险有没有优质的保障责任？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险能让我们的终身得到保障。
怎样理解保障终身呢？只要被保人能够活满100岁，保险公司则会按照约定向被保人支付保险金。
这可以说是相约优年即期养老年金险比较好的地方，但我仍然相信有的朋友会问得到，如果活不了那么久，是不是会有一些吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而一直以来，医疗技术都在发展，相信未来人人成为世纪老人不是梦！
优化的养老金保险虽多，但我们应该选择哪一款呢？大家比找一下吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
万能账户让很多年金险好评多多，怎么理解万能账户及其用处呢？
大家可以简单的理解为保险公司为我们提供的一个VIP账户。
相约优年即期养老年金险如果也另外附加万能账户的话，这不得不说真是让很多不急需钱的人能够将年存金放入万能账户二次增值生钱。
如此说来，这样想必让很多人感到满意，我们都想要能够有机会生钱滚利的保险啊！
而相约优年即期养老年金险相比那些自带万能账户的年金险产品，可见增值形式太单一了！
3、回本速度慢
根据相约优年即期养老年金险的保险合同规则，犹豫期结束后的那一天就可以领取年金了。并且投保人领取养老保险金的方式比较灵活，可选择按月领取或者按年领取。
打个比方60岁女性保障终身分5年缴费，保额2000元，算下来每年保费111023.6元。
投保人在选择了按月领取他们每个月都可以获得2000元的基本保障金选择按年领取养老保险金的，每年可以领取23620元的基本保额。
而5年累计保费为555118元，那投保相约优年即期养老年金险究竟多少年回本呢？
没有想到的是，学姐得到的计算结果是24年，要是60岁女性进行投保，那回本就得是84岁了！
就这回本速度，学姐还真是不敢恭维啊。
这样也就算了，学姐后期也很认真的去研究了一下发现相约优年即期养老年金险居然存在这样的缺点：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可知相约优年即期养老年金险收益并不是很好呀，那相比同样是理财险的增额终身寿险来讲，会存在什么样的区别呢？接着来看！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，我们来明确一下增额终身寿险的含义：增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。
凭据增额终身寿险的含义总结得出：不仅福利增额，收益固定，自由领取，寿险是增额终身寿险的一部分，寿险保障也是。
假如大家对这一款增额终身寿险来说的话，还是非常的有兴趣，点开这篇文章去了解吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
那么照这么来看，增额终身寿险和相约优年即期养老年金险都是很优秀的保险产品，不仅优秀在可以理财增值，还优秀在适用于养老。
可是年金险返的时候是固定返的，最早是从第六年开始，况且终身返还正好能够对应被保人长寿所带来的风险；
可是对于增值终身寿险来说，不单单是现金价值可以迅速增长，而离资金的流动性也非常强，每一年的保额方面都是在增长的，而且越往后保额涨得越高。
如果用到了部分解约而达到增值寿险减保取现的形式，自己安排领取时间、领取多少，可以灵活使用。
能够在资产传承和规避未来可能会出现的遗产税上发挥作用是增额终身寿险两个尤其重要的功能！
以上就是我对 "合众相约优年优缺点？有没有必要买？"的图文回答，望采纳！
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