小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型),来自泰康人寿的一款年金险,“即交即领,养老递增,年年分红”是这款保险的一大特色,因此,让好些朋友都蠢蠢欲动。
但该年金险真如此赞?
接下来就帮你们剖析下该产品,看看这款产品有何亮点和不足,获得的利益有多少!
由于很多人对于保险不太懂,则大家最好先浏览下该知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
大家先来瞧瞧产品保障图:
从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~学姐以这款产品为例子,详细的讲解一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。
一次性交清全部保费的方式就是趸交,我们也比较推荐收入高,收入不稳定的人去选择。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,适合收入稳定的人群选择。
其实这样还挺好的,能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限,能够灵活选择,是很多人都满意的哦~
还不了解什么样的缴费期限最合适?那就来接受一下保险专家的指导:
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,从保障图中可得,养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例,如果基础保额的基数增大,最后到手的年金会变多,其增退形势是随着基数变化而变化的!
3、有投保人豁免保障
做为一款年金险,鑫享人生年金险(分红型)具有投保人豁免保障,这样设置的话会对目标客户的需求十分友好!
简单阐述投保人豁免的含义。
倘若投保人因为意外身故/高残,之后所需保费便可暂时无需缴纳,但是合同继续有效。
保险的这项设置就是以防万一,如果投保人身故/高残后,由于没有经济支撑,被保人没办法缴付保费的时候。
假设一个情况:
30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型)给自己的妻子小红,10年保费分开每年交,需10万一年。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残,后续5年的保费就能退免交,合同持续有效,并且妻子小红每年还可以继续领到年金,此保障期限是小红满99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就两眼放光,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!
学姐想和大家说的是,你们还是没有看清事情的本质~
具体可以领到多少钱,合同上都会写的明明白白的,如图所示:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些:
第一点,红利分配是不保证的,分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。
也就是说,有可能有分红,也有可能没有分红;
第二,尽管可以领取到分红,确定分红有多少也是比较困难的。要按条款所说,只有在红利通知书到手那一刻,才可以知道当年的红利分配额,
括而言之,能按照分红得到极其多的收益,可以说是纸上谈兵!还是想想实际的吧~
了解了分红型保险,里面还藏着很多不为人知的“坑”,大家快收藏这份防坑指南吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的:
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方;
假使被保人80周岁后丧命了,把身故保险金从保障内容划去了!特别小气!
与同类型的年险金相比,做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处,选择160 的赔付设置是更好的,
以三四十岁的人为标准,身上的家庭经济责任较大,身故赔付金较高,
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对于这方面的考虑没有十分到位,没有做到站在消费者的角度考虑问题!一定要接受批评!!
除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,因为对于篇幅有限制,学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看内部收益率IRIR,就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
通俗的说,一款年金险的内部收益率IRR表现越好,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,
接下来学姐来打个比方,现在来给大家算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
举个例子,小王今年30岁,并且投保了这个鑫享人生年金保险(分红型),每年大概交10万保费,连交5年,此时基本保额为63600元。
生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为生存保险金。
养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,60周岁可领取6678元,70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金:一次性给付所缴纳保费这一项,会在小王80岁时落实,总金额为50万元。
长寿保险金:只有在小王81-99岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。
虽然看起来,鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样,实际能看到的收益,也不算特别好。
不得不说这个内部收益率让人很失望,当小王80岁的时候才达到1.71%,在保证期满的时候,即小王99岁时,2.59%是仅有的内部收益率!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!
到目前为止许多年金险,内部收益率IRR通常情况下都要高于3%,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然而缺陷也十分多。
相对来说更重要的点在于,这款年金险的收益不是那么让人满意,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
如果对收益方面比较在意的朋友,我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单,快来看看吧:
以上就是我对 "每年都会有鑫享人生吗"的图文回答,望采纳!
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