小秋阳说保险-北辰
这段时间，平安人寿的平安鑫祥21重疾险也上架了，看上去确实没有什么特别突出。
不过学姐发现，平安鑫祥21其实是一款返还型重疾险。看到这里，很多朋友可能立马竖起耳朵了吧？
这其中的原因也是很简单明了的，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。我想着，没人会拒绝这样的“便宜”吧？
如果你不了解返还型重疾险的本质，相信这篇文章可以帮你理清思路：
《返还型保险——出事有钱赔，没事钱还你！》weixin.qq.275.com
同时，学姐还知道，这款重疾险最高可以赔付3倍保额，还有保单分红！真的是这样？学姐已经为大家评测了这款产品，即将揭晓答案，看下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
无关紧要的话就不多说了，我们一起了解一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。接下来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有一百种，在保障期内患重疾可赔3倍保额，可以说是非常之高了。
但是价格如此昂贵，这个赔付比例已经失去了优势。依照上图的缴费方式，假如30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，这笔钱倒不如用来买两份保额为50万的普通重疾险，更何况有的重疾险还有重疾双倍赔！
倘若预算不足，买到保障才是最重要的，高性价比重疾险推荐：《新定义重疾险哪款值得推荐？重疾险榜单新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
看到分红这一词，有很多群众会认为，平安鑫祥21真是一个不错的产品，保障有了，还有理财的功能。
学姐在这，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
做个假设，在小何30岁的时候，投保平安鑫祥21，每年交26700，分20年缴清，如果在60岁之前没有确诊重疾。
在保障期满后，就能得到60万的返还金，年收益利率大概有0.57%，等于说保障是免费的！
看上去很不错呢，不过先别高兴得太早，听学姐说一句！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21可是比其他普通重疾险贵了不止2万的保费啊。多交的这些钱，最后折算成所领取的满期保险金，年收益率也就1.97%，还比不上支付宝的余额宝！
更别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，这份高收益理财险保障大家不妨看看，你就能晓得为什么不推荐买平安鑫祥21了：《高收益理财保险都在这里了，买前必看！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21将身故保险金定义为3倍保额，这其实就是变相地给自己买了份寿险。
要知道30岁男性投保100万的寿险每年也就一两千，而且一般都是可以对全残进行理赔的。如果买的是平安鑫祥21重疾险，即使不幸全残了也是不可以向保险公司申请理赔的，一点人情味都没有！
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以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，这其实告诉我们它的理赔门槛是非常高的，只有病情非常严重的时候才能给予理赔。
而现在市面上的大部分重疾险产品，除了保障重症之外，还会有一些常规的比如轻症和中症的保障，保障有轻症和中症的重疾险理赔相对来讲还是更容易些。
不光是上面的这些没有保障上，癌症二次赔这类重要的附加选项，平安鑫祥21直接缺失了，假如不幸患癌症且可能复发概率的情形下，往后的生活缺乏保障的情况下可能比较艰难。
对癌症二次赔重要性理解的还不够透彻的朋友们，通过阅读之前的总结科普文章就知道它确实挺重要的：《「癌症二次赔」实用性如何，买重疾险时有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
所以对保障方面比较看中的话，平安鑫祥21显然并不能满足需求。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21最长保障至65周岁，后续就无法得到保障了。在65岁之后，刚好就是重疾发病的高峰期！
再等到这个时候的话，再想买重疾险就不容易了！
因为很多重疾险的最晚首次投保年龄都在65周岁以下，等到了一个岁数，尽管年龄符合要求，最后因为身体原因的被拒保也不在少数！
最后：相信大家看到现在也明白了，平安鑫祥21的表面上看保很多，到最后却哪个都保不全面，性价比非常低！大家要谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险赔付麻烦吗"的图文回答，望采纳！
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