小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，抓住了许多朋友的眼球。
只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？
接下来就给你们做个产品的分析，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，获益如何！
因为在保险上，有部分人还是不太清楚，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
大家先来瞧瞧产品保障图：
从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。
什么是趸交？就是一次交清全部保费，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。
其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。
如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，灵活性非常高~
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？让保险专家来给你指点一番：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这一点十分令人满意！从展示的保障图中我们可以明白，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，假如这一基础保额呈现变大的趋势，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！
3、有投保人豁免保障
年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这种方式的设置对客户来讲十分有益！
通俗来讲，到底投保人豁免是什么？
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，之后所需保费便可暂时无需缴纳，但是合同还是正常履行的，
为了防止投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况。
假设一个情况：
30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，保费需要交10年，每年10万。
假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，就可以享受剩余保费的退免，合同还是有效状态，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，一直到小红99周岁截止。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！
既然这样，学姐不禁想说的是，你们还是没有看清事情的本质~
分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，根据下图可以看出：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：
首先，红利分配是不保证的，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
也可以理解为，红利分配是无法保证的；
其次，即使有分红，也难以确定能有多少。如条款所示，就只有拿到红利通知书，才能知道当年的红利分配了多少。
综合各方因素结果是，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是想想实际的吧~
了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，这份防坑指南值得大家收藏：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：
在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；
被保人80周岁后如果离世，天啊，就没有身故保险金！怎么这么小气！
身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，赔付为160 是较高的设置赔付金额，
参照三四十岁的人，有着较大的家庭经济压力，这类人群比普通人群的身故赔付金高，
如果一个家庭中的经济支柱身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有替消费者去思考问题！可定要加以批评！！
除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，由于篇幅受到限制，学姐整理的这篇文章和大家分享：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
下面学姐拿一个事例来说，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！
若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），连续交5年，每年交10万保费，现在的基本保额就已经达到63600元了。
生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，是为生存保障金。
养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额会按5%逐年递增，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。
祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。
长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，基本保额会按5%逐年递增，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。
虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，实际能看到的收益，也不算特别好。
当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！
到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。
较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
想要高收益的伙伴，我整理了这份年金险榜单供您参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险都是几年的"的图文回答，望采纳！
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