小秋阳说保险-北辰
在前两天一个买过横琴臻享一生年金险的小伙伴在跟我吐槽，这款产品增益太糟糕了，和他一起投保年金小伙伴，当下收益比他高多了。
学姐秉持着一种批判的精神，便对这款产品进行了一波研究。没想到「不测不明白，一测吓一死人」。现在我就和大家分享这款产品的猫腻，再普及一些购买年金保险的注意事项。
有关横琴的保险，我们对它的套路还是得了解一下滴：
《横琴人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析！》weixin.qq.275.com
废话不多说，正式进入主题！
一、横琴臻享一生年金险有什么猫腻？收益如何？
为了让小伙伴更能深入了解，学姐先放上一张产品保障图：
整体来讲，横琴臻享年金的短处隐藏在这些地方：
1、年金领取时间长
横琴臻享一生年金险的年金领取时间可都是被安排得相当明白了。男性可以约定领取年金的时间，在60/65/70周岁时，女性则是55/60/65周岁时享受年金。
这年金领取方式着实不太行。市面上有些年金险从第5年就可以领钱了，没兴趣领的钱不妨放进万能账户里复利增值，若采取高利率，到时赚的也不少！
横琴臻享一生年金领取方式固然设定了3种选择，但其实还是限制了收益的。
年金险的长期收益挺优秀的，但在没有学习过这些坑之前，别太着急了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
2、身故保险金有限制
各位先来学习一下横琴臻享一生年金险现金价值的演示情况吧：
从上图可以发现，三十五周岁的王姐姐选购了臻享一生，需要连续缴纳十年，每年需要支出5万元，那么基本保额是53300元。10年后，累计缴纳50万。退保臻享一生年金险可以享受现金价值返还，根据现金价值来说，王姐姐必须在交完保费的6年后，才能回本。
如果你在此之前不交，就先从累计保费和现金价值的差距上面来看，退保等同于烧钱。
不过，一旦自己回够本了，臻享一生的现金价值就上涨速度很快了。
领取年金前身故了的话，现金价值就会更多，领到的身故赔偿金更多，比如59岁身故，身故保险金就是77万多，比保费多出了二十多万！假若在领取年金后二十年内离开人世，现金价值越多，减去已领年金的剩余部分就越可观。
不足就在这个地方——要是在领取年金后20年内不幸身故，就不存在身故保障了！20年前能赔付几十万元，则20年后领取的金额仅为五万多，这差距也太大了吧？
横琴臻享一生年金险还有很多大家不知道的事情，下面这份详细测评文值得去看：
《「横琴臻享一生」的收益低到尘埃，我劝你三思！》weixin.qq.275.com
投保年金一时安逸，看到收益很难受。需要买一款年金险比较高的小伙伴儿，学姐早已把福利给你们安排好！
二、买年金险，不看这两点一定会吃亏！
我们应该怎样去判断一款年金险是否值得入手？掌握这两点就足够了！
1、领取越快，收益更佳
教育年金险和养老年金险都属于年金险。根据它的功能进行划分，这样没错。不过事实上有的年金险，是包含了这两个功能的。
比如，如果是一款长期的年金险，只要不死就可以一直领取，从第5个保单年度开始就能领钱。给0岁孩子置备教育年金，从第5年开始就可以领，在他大学毕业、结婚生子都能领。而且，这款产品领到一辈子，也就是说它也能在你年纪大了的时候提供一笔资金。教育与养老，皆可拥有。
纵然术业有专攻，但是有的年金险差不多是“百事通”，大家在投保年金的时候也没有必要去死磕“教育”“养老”两字，“管他黑猫还是白猫，能抓到老鼠就一定是好猫”。
如今市面上有哪些收益出色的年金险？这十款，大家可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、附加万能账户的要小心
横琴臻享一生年金险可以享有万能账户，保底利率达到了2.5%。首先，这个2.5%的保底利率竞争力并不大，即便还没有差到1.75%，不过也还没有好到达到3%。
在保底利率之上的收益是不稳定的。经营状况决定能拿多少。学姐仔细查看后得知，本款横琴臻享一生年金险大概有4.90%-5.50%的结算利率，其中的4.90%是最新数据。
利率小，无所谓，只要它不扣钱，还可以把短时间内不用的年金险投进去，“钱生钱”也未尝不可。可是比较无奈的是，一些万能险是会扣钱的！
但是，有的的年金险附加的万能险，是寿险形态。把年金放入万能账户，当不想转入万能账户了，想退保，你不仅得缴纳退保费、初始费用，还得承担费用不低的风险保费。一盆水泼出去，浪费时间精力罢了。
小孩和老人都是年金险的重点被保人，但这两者由于家庭经济责任没有承担，这种寿险不需要买，但有关增额终身寿险就要另说啦。
对于有万能险的年金险，大家要小心谨慎！可以移步这篇文章进行查阅：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
学姐总结：横琴臻享一生年金险，收益和养老年金险是有的一比，但是，这和那些在第五年也可以获得收益的长期年金险相比较，也有一些不同之处。
不过它贵在投保年龄比较广，如若有部分超过长期年金险购买年龄的小伙伴，在选择考虑它也是一个不错的想法。
以上就是我对 "横琴人寿臻享一生年金险产品特色"的图文回答，望采纳！
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