保险费豁免说的是啥意思

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小秋阳说保险-北辰

保险里的豁免是十分人性化的条款，如果说发生保险事故并且是在合同生效以后，就可以免除剩下的应缴保费，但是合同的有效性不会受到影响，其保障功能依旧有效。豁免适用的场景有哪些呢？何种情况下豁免无效呢？有些保险合同附加了豁免责任，人们购买时应该关注什么问题？今天学姐就跟大家一起聊聊。

时间较赶的朋友，可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章：

《保险购买选保费豁免是好是坏呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，不需要另外附加被保险人的豁免责任，因为在市面上大多的重疾险产品都自带被保险人豁免了，当被保人在缴费期内触发患轻症、重疾、身故或全残等豁免险规定的情况时，投保人在保险公司批准后就可以不用缴纳后续保费，保险合同同样行得通。

例如，A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险，在缴费10年之后，不幸患上了恶性肿瘤，如果保险公司通过了他的相关材料申请，保险公司承担剩下20年的保费责任，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

投保人同理，应该会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，详情还是要看产品关于豁免是怎么设定的。投保人豁免这个选项通常是以产品的附加选项的形式出现，这是需要对我们另外收费的，只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保险，假若投保人没有通过健康告知，这是不能进行选择投保人豁免责任。

学姐精挑细选了十款性价比较高的重疾险产品，有想买的朋友可以了解一下，对被保人与投保人豁免责任都相对友好：

《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任这个复杂的问题，我们有三点意见。

1、看附加责任后的定价是否可接受

要不要豁免选项，可以看豁免责任的价位再考虑，投保人不同的性别、年龄，也会直接影响保费的多少，添加了豁免责任，每年需要缴纳的费用是几十到几百之间。假如这个价格对投保人来说还能接受，选择投保人豁免责任是值得的，这等于再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有稳定收入来源的情况下，每年的保费就需要父母进行承担，就算是成年人，也很难保证他不会遇到轻症、重疾或者其他意外事故风险。所以，为避免子女的保障失去作用，特别是附加投保人豁免责任很重要的。另外如果是直接给自己买的保险，还能少花选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

现在比较受到喜爱的一种方式是夫妻互保并添加豁免责任，在增加豁免选项后，不论哪方发现问题，豁免的是两份保费，都不再缴纳，这样就保障了未来缴费期间，一方在发现风险时还要支付后续的保费，夫妻双方互作投保人还增添了豁免责任，此举非常具有现实意义。

看看学姐整理的内容，帮你更好的理解夫妻互保，点击阅读下文可以让你了解更多的知识：

《了解夫妻互保的规则有助于你投保》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间我们一般都会选择长的，首选项是30年缴纳费用的，第二才是20年，缴纳时间越长，产生保费的负担压力会越小，被保人或者投保人，如若是在缴费期间触发豁免责任，后面的保费我们可以不用缴纳了。

关于缴费期限问题在这篇文章中有详细解释，大家从自身角度来判断：

《缴费年限不会吃亏的话要怎么挑？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

豁免责任目前范围广泛，轻则轻症、重则身故，总共6类，保障越全，豁免的门槛也就越低。部分产品条即使具有投保人豁免选项，但是这类产品的保障责任还是有待完善的，只有在投保人受到侵害，发生重疾或者身故的时候，才能触发保费豁免还有一点就是附加豁免条款的定价偏高，这在选择中不占优势，如果遇到这类产品，可以放弃，考虑转投定期险，这样可能还更划算一些。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任后就等于保险公司承担的风险将变大，投保人附加豁免责任的定价随着年龄越来越高，所需缴纳的总保费额度决定了投保人豁免的额度，每年都将减少相应额度。投保人豁免力度与时间呈负相关。

购买长期险之前我们务必要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，加上总保费，会不会比主险的保额还要高,造成保费倒挂的局面？这部分多出来的保费，如果用以投保另外一份的保险会不会更好。

想要更省钱但是保障又比较周全，这份投保的计划来帮助大家：

《在购买保险时什么方案性价比高？》weixin.qq.275.com

我们在买保险时，我们要经过一番仔细的考虑在选择投保人是否附加责任，但不论哪一种状况谨记我们的需要才是最重要的，分清主次，投保人附加最好的位置是锦上添花，而非喧宾夺主。

以上就是我对 "保险费豁免说的是啥意思"的图文回答，望采纳！