小秋阳说保险-北辰
假若你购买年金险是为了得到比较高的利润，那劝你赶紧收手吧。
自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后，这类产品就可以当做是一种理财的首先，和把钱存银行几乎没有差别。
甚至说有的产品的收益率，还没有达到银行的定期利率的水平。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率好不好？是高还是低？我们来分析分析。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很清晰明了，分为两部分，其中一个是收益 而另一个是身故保障 ，收益又分为了三部分 ，分别是年金，生存金 和满期金 ，具体我们从下图进行了解：
我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解，分析它的优势和劣势在哪里。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外，还有5年交和10年交，我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。
通常，缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的，因为缴费期长一些的话，每年需要缴的保费也就会相应的降低，那我们就不会那么心痛了。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱，所以究竟如何缴，还是依据自己的喜好来。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ，可以提出申请把保险金更改成其他产品，不需要投保、审核等流程，真的很方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，就只是把已交保费给退回来，相对于同类型产品，大部分都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。
鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。
不过我前面也提了一嘴，买年金险，首先要观察它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了，重要的是它的收益率是怎么样的。
二、鸿福至尊收益率曝光！
给大家举个例子，就是30岁男性、10年交、年交保费10万元（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
计算过后，鸿福至尊的IRR只有2%，相较于银行的定期利率（2.75%）来说算低的了，就算鸿福至尊是复利增长，也没有这么大的差距吧。
如有一些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差距有点大：
《十大年金险排行发布 ▏更倾向高收益年金险？这10款最适合我们购买！》weixin.qq.275.com
这时就有朋友纳闷了：“你这算的不对劲呀，鸿福至尊的分红不可能就这点？况且它又有提供万能账户！”
放轻松，学姐向你一一介绍一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中，以红利的形式分给保户。
保险公司的红利主要来源于三方面：死差、利差和费差。
这也就意味着，红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩，上不封顶，但也有可能没有红利分配。
另外，保险公司的分红和盈利的不透明的，这里面的小细节（赚多少，分多少，怎么分）这是由保险公司亲自做决定的，在红利分配问题上，保险公司同时为“运动员”和“裁判员”
《是什么原因导致分红险投诉高？大家一起来浏览一下》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户可以理解为：保险公司归还给你的生存金（年金），你不着急领取，就可以选择让这笔钱进入万能账户中，实现增值。
万能账户通常情况下有三个收益利率，那就是保底收益率、中档利率和高档利率。对于一个保险公司而言，除了学姐在上文中提到的，还有该公司的实际结算利率。
万能账户和新产品的发出时，总的来说它们的一个结算利率还是相当的不错的，差不多也有5%左右结算利率不会一直都保存不变的，它会随着时间的一个移动慢慢下降，但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。
文章最后，我再送给大家一份避坑指南，帮你远离年金险的坑：
《学会了这个方法，大家可以轻易躲开有关年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险讲解"的图文回答，望采纳！
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