小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币行情严重下跌，突然闪崩近19%，近40万人爆仓280亿！
学姐必须感叹一句，投资时常会有风险，交易是要谨慎的！
2021年，全民理财高潮到来了。
然而提供理财性质的增额终身寿险，依附着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特质，让很多朋友开始注意它。
近期传闻说国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，将于2021年9月30日24点下架！
益利多终身寿险存在哪些优缺点？收益高吗？停售在即是否要抓紧最后的投保机会？
学姐马上给大家分析一下！
本文篇章有些长，学姐专门给朋友们准备了一份精资料，赶时间的小伙伴们之间点击下方链接：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
贴心的学姐整理一份比较简单的产品保障图，大家跟着学姐一起去看一下吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
在缴费期限方面，益利多增额终身寿包含了，趸交和年交这两种，年交的话有5种选项，分别为3/5/10/15/20年，这样的话就可以满足很多的人需求，并且选择很灵活。
倘若选择年交，最低的起投金额为2000元，这对于预算有限的人群来说也是很友好的。
不知道何为趸交？这篇文章能带给你答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，比较适合中老年人群。
并且1-6类职业人群也能够购买，能购买这款产品的群体就包含了刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群，投保的条件是很少的！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿支持加保、减额交清。
减额交清是保险行业专业的语言，也就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人凭借本合同当时的现金价值在减去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的金额，当成购买保险所需要的全部保险费，一次性交清完毕，以相同的合同条件减少保险金额，让保险合同继续有效的一种行为。
也可以这么来理解，假如被保人没有办法继续缴费，不过又不想要终止保险合同关系，想要继续拥有跟以前一样的保障时，就可以利用减额交清功能，以后的保费使用此时保单的现金价值是允许的，保障照样有用，但相应的保额不会那么高。
跟这样差不多的保险术语还有许多，学姐在这篇文章里面都归纳出来了，感兴趣的朋友就赶快来浏览一下吧：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就很好理解了，如果投保时预算不足，后续经济情况有所好转，那么，就可以选择提升保额，增多后面的收益。
3、可保单贷款
这款益利多增额终身寿还设置了保单贷款功能，假如说被保人很着急需要流动的资金，就可以使用这一功能，最高可申请贷款保单现金价值的80%，在期限上最高就是180天，资金短缺的问题就可以被解决。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故/全残所对应的理赔额度为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
那么先来一起看看合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
年龄在41-60周岁的人群，往往是一个家庭主要的经济支柱，此时最佳的选择就是配置最高赔付系数，那么即使身故/全残的情况不幸发生了，那这笔赔付金也能够为家庭提供更多的保障，不少问题都可以用它解决，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
通常而言，国人都是很避讳生死话题，但是谁又能说风险不是客观存在的呢，不要觉得避而不谈就可以躲得掉了。
从这个角度来说，益利多增额终身寿做的不是很好，需要改一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会依照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数直接说只有3.5%，只达到了目前市面上的及格水平。
保额递增系数如果越来越高，后续就会有更加优秀的收益，放眼望去，目前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险比比皆是，相比之下，益利多增额终身寿的长处就没那么显著了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值，就是指我们退保以后返还的钱，可增额终身寿险的收益是和保单现金价值是一根绳上的蚂蚱。
具体测算益利多增额终身寿的收益下面学姐就给大家说一说：
如果小方30岁时给自己准备了一份益利多增额终身寿，保费每年交10万，交满五年，保障期限选择终身。
缴纳的保费金额为50万元，看保障图可以发现，在36岁时，保单现金价值达到了58.9万元，简单来说，大约还是需要6年才可以回本的，这样的回本速度也是还可以的。
小方60岁的时候，保单现金价值已经有了134.4万元，价值方面也是翻了有2.6倍，要是在这种时候选择退保的话，这一笔资金的话也完全是可以够小方以后的养老生活所需了。
如果说是不选择退保的情况，在小方70岁时，这时的保单现金价值就高达189.6万元，是总交保费的3.7倍，这个收益太令人满意了！
并且测算出，在小方50-80岁的时候，益利多增额终身寿的内部收益率irr大概在3.5%之间，与同类型产品比较，优势很明显。
三、学姐总结
综合以上各方面来看，在保障方面，益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷，但是整体收益非常不错，不仅现金价值高，回本的速度也挺快的，注重收益的朋友，可以考虑入手这款产品。
学姐在这里叮嘱一句，益利多增额终身寿的下架时间是2021年9月30日24点，有需要投保的小伙伴们要抓紧了！
以上就是我对 "国联人寿益利多如何通过线下购买"的图文回答，望采纳！
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