小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币发生暴跌现象，霎时间闪崩达19%，总爆仓金额280亿，有近40万人爆仓！
学姐不得不感慨，投资是有风险的，必须谨慎交易！
在2021年，进入全民理财热潮。
然而提供理财性质的增额终身寿险，凭借着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特点，得到了很多小伙伴的注意。
其中，国联人寿推出的益利多终身寿险听闻是要停售了，2021年9月30日24点这款产品就将退出市场！
益利多终身寿险存在哪些优缺点？收益如何呢？马上就要停售了，是不是要抓紧最后的投保机会呢？
学姐马上给大家分析一下！
本文篇幅不短，学姐专门给朋友们准备了一份精资料，赶时间的朋友戳：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
下面这张图是学姐整理的一份简洁的产品保障图，大家跟着学姐一起去看一下吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
对于缴费年限这方面，益利多增额终身寿设置了趸交和年交这两个选项，其中年交分别有3/5/10/15/20年可选，这样的话就可以满足很多的人需求，并且选择很灵活。
要是选择年交，起投金额最低是2000元，对于那些预算有限的人群也蛮友好的。
不晓得趸交是什么？看了这篇文章你就应该明白了：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，比较适合中老年人群。
并且1-6类职业人群也有资格进行投保，像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能配置这款产品，投保条件是比较宽松的！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清相当支持。
减额交清是保险行业专业的语言，换句话来说就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人依照本合同当时的现金价值在除去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱，算作是一次性缴纳完毕的保险费用，结合一样的合同条件，减少相应的保额，让保险合同具备等同之前法律效力的一种行为。
也可以这么来理解，假如被保人没有办法继续缴费，但是又不希望退保，想要保障不失效时，利用减额交清功能是没问题的，把此时的保单的现金价值充当以后的保费，保障依旧有效，不过相应的保额会降低。
像这样的的保险术语还有不少，在这篇文章里面学姐都整合好了，感兴趣的朋友就点击下方链接观看吧：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保理解起来就一点都不难，如果投保时预算不足，后续经济状况好了，那么就可以选择追加保额，添加后面的收益。
3、可保单贷款
这一款益利多增额终身寿还涵括了保单贷款功能，若是被保人急着需要现金，就可以启动这个功能，80%的保单现金价值是最高的可申请贷款金额，期限最长也就是180天，可以缓解大家的紧急状况。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益利多增额终身寿的身故/全残赔付对应系数为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
那么先来一起看看合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
在家庭成员中，41-60周岁的成员是家庭的主要经济支柱，应该要把赔付的系数设置到最高，即使遇到身故/全残的话，那么得到的赔付金也能对家庭有更好的保障，可以用来解决很多问题，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
国人通常都有点避讳生死话题，但我们必须承认，风险的确是存在的，千万别认为避而不谈就可以躲得掉了。
因此从这点可以看出，益利多增额终身寿做的不是很好，需要改一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会依据递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数为3.5%，就只能够达到目前市面上的及格水平。
保额递增系数较高的话，后续就会有更好的收益，一眼望去，现在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险真的非常多，对比之下，益利多增额终身寿就显得没什么优势了呀。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值的意思就是退保以后拿到的钱，可增额终身寿险的收益是和保单现金价值是一根绳上的蚂蚱。
接下来学姐就给大伙仔细算一下益利多增额终身寿的收益：
倘如小方在30岁的时候配置了益利多增额终身寿，一年交10万的保费，连续交五年，保险期限是终身。
缴纳的保费共有50万元，看保障图可以发现，保单上所拥有的现金价值，在36岁那年可以达到58.9万元，简单来说，差不多也得用6年才可以说是回得了本，那么这样的回本速度可以说蛮不错的。
等小方年纪为60岁的时候，保单现金价值是134.4万元，价值差不多也是翻2.6倍，假如说在这个时候选择退保，这一笔资金其实已经可以让小方后续的养老生活有所满足了。
要是不选择退保，小方满70岁时，保单现金价值就高达189.6万元，是总交保费的3.7倍，这个收益太令人满意了！
而且经过了计算之后，在小方50-80岁的时候，益利多增额终身寿的内部收益率irr大概在3.5%之间，与同类型的产品做比较，优势就显而易见了。
三、学姐总结
综上所述，在保障方面，益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷，但是整体收益十分可观，不仅现金价值高，回本的速度也挺快的，注重收益的朋友，可以考虑入手这款产品。
在这里学姐还是要提醒一下，2021年9月30日24点益利多增额终身寿将停止销售，想入手的朋友们，要赶紧行动了！
以上就是我对 "国联人寿益利多需要买"的图文回答，望采纳！
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