小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来看看：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛一点也不高，最高允许70周岁人群投保，在中老年人群也非常不错。
不过，学姐有认真研究了一下，没看到这款产品的优秀之处，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有为消费者提供趸交这一方式。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交的意思就是说，每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
要是趸交和年交这两种方式都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，不知道哪种缴费年限适合自己？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
但是仔细一看，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！确实是不够大方！
什么是万能账户呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金要越高才越好。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，直接让整个家庭陷入困境，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
所以，赔付的身故金越多，对家庭的保障就更有力一些，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有从被保人的角度出发！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的效益究竟好不好，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，要看其内部收益率IRR。
简便地说就是，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交10万保费，交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额设置为10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
根据图我们可以看出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，也就是说，到了这个阶段，还没有收益！
小王有了70岁时，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
这是一种什么样的情况呢？答案就是因为在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这就是内部收益率快速提高的原因了。
也就是说，买了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，可谓是真的坑！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也不算做的好的，投保前先要谨慎考虑一番！
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经给大家整理出来了，感兴趣的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险在哪儿买"的图文回答，望采纳！
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