小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年下调人身保险的预定利率，从4.025%降低到3.5%，数据的下调，必定会影响收益缩小。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但条款会不会坑人，各位要有个大概了解！
步入文章主题前，大家可以参考一下市面上那些比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，给到客户灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看这个水平能否可以让你们满意。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件可以去选择一次性领取，也可以去选择按月领取。这样具体能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。如选择一次性领取，那么60岁后能够领取全部保额。
如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。如若超过20年，被保人活多久就拥有多久，身故过后不再给家属安排生存金。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，保险公司就会把全部的保费返还给大家，如果保单的现金价值比保费贵的话，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，选择价最高的那个，不让消费者吃亏。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般最高只有保单现金价值的80%，可以在急需用钱的时候周转一下。
要是想要获取稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但对高收益比较心动的话，最好入手含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，你们可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，建议大家记一下。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，以此来满足客户想获得高收益的心理。年金险在安全稳定保底的同时，再来寻求更高的收益。如果没有这个前提做基础 ，夸大的收益都可能是无法实现的。
去年这家公司能够实现那么高水平的收益，但是今年受各方面因素的综合影响，收益水平不一定能像去年的那么高，这是经常发生的情况。
学姐这有一款挺好的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，是个很好的选择：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先了解保底利率，再了解现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，我们也不能光看牌子，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，将很难起到保障我们养老的作用。
关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，想知道的朋友千万不能错过：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险的性质是长期险，购买的时候一定要选择适合自己状况的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，如果手头没有足够得资金，不妨延迟年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年的不足"的图文回答，望采纳！
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