小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币发生暴跌现象，闪崩达19%，在一瞬间有接近40万人爆仓280亿！
学姐一定要感叹，投资肯定是有风险的，得谨慎交易！
2021年，全民理财热潮被点燃。
然而可以理财性质的增额终身寿险，依据着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色，得到了很多小伙伴的注意。
最近有听到说国联人寿推出的益利多终身寿险要停售的消息，2021年9月30日24点这款产品就将退出市场！
益利多终身寿险的优点和不足都有哪些？收益好不好？停售在即是否要抓紧最后的投保机会？
学姐立刻给大家阐述一下！
本文篇幅很长，学姐连夜给大家整理一份精简版，时间比较紧张的朋友直接看这里：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
学姐整理了一份简洁的产品保障图，各位快跟着学姐的步伐一起去瞧瞧吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
就说缴费年限这块，益利多增额终身寿包含了，趸交和年交这两种，其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年，满足不同人群的投保需求，非常灵活。
如果选择的是年交，起投金额最低是2000元，对预算有限的人群也非常友好。
不知道何为趸交？答案在这篇文章中：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群比较友好。
并且1-6类职业人群也有资格进行投保，像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能配置这款产品，没有很高的投保门槛！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险有加保、减额交清这项功能。
减额交清是保险领域一个专业的叫法，简单理解就是保险合同具有现金价值的情况下，投保人以本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，合同条件还是相同的，保额会相应减少，让保险合同继续有效的一种行为。
可以理解成被保人如果没有能力继续缴费，不过又不想要终止保险合同关系，想要让保障继续拥有跟以前一样的法律效力时，利用减额交清功能是可行的，把此时的保单的现金价值用来缴纳以后的保费，保障依然存在，不过相应的保额会少一些。
还有大量的类似这样的保险术语，学姐都总结在这篇文章里面了，感兴趣的朋友不妨打开下面的文章阅读：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就极其好理解，若是，投保的时候资金不足，后续经济情况有所好转，那么，就可以提高保额，添加后面的收益。
3、可保单贷款
该款益利多增额终身寿还覆盖了保单贷款功能，假如说被保人很着急需要流动的资金，也就可以利用这个功能，最理想的情况下，可以申请到80%保单现金价值的贷款金额，期限最长是180天，能够解决资金短缺的问题。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障和全残保障所对应的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
年龄在41-60周岁的人群，往往是一个家庭主要的经济支柱，此时的赔付系数应该设置得最高，要是被保人不幸身故/全残，赔付的保险金就能更好的保障家庭，可以用来解决很多问题，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
一般而言，国人都会避讳生死话题，但是谁又能说风险不是客观存在的呢，不是避而不谈就能躲掉了。
因此从这点可以看出，益利多增额终身寿做的不是很好，需要改一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会按照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数也就是3.5%，只做到了目前市面上的及格水平。
保额递增系数如果越来越高，后续就会有更加优秀的收益，放眼望去，目前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险比比皆是，通过比对，益利多增额终身寿就看不出来多少长处了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值，就是我们能够退保时领回的钱，可增额终身寿险的收益是和保单现金价值是一根绳上的蚂蚱。
具体测算益利多增额终身寿的收益下面学姐就给大家说一说：
倘若小方30岁时，下单了一款益利多增额终身寿，保费一共交五年，每年交10万元且保障至终身。
一共累计缴纳了50万元的保费，看保障图就知道，保单现金价值到36岁时高达58.9万元，说得简单一点，还得花上6年的时间才能够回本，这样子的回本速度其实也挺不错的。
小方60岁的时候，保单现金价值已经有了134.4万元，价值大概翻了2.6倍，要是这时候选择退保的话，这一笔资金的话也完全是可以够小方以后的养老生活所需了。
若是不去选择退保的话，那么在小方70岁时，保单现金价值就有189.6万元，达到了总交保费的3.7倍，收益非常不错！
而且通过测算，在小方已经50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr达到3.5%左右，与同类型的产品做比较，优势就显而易见了。
三、学姐总结
综上所述，在保障方面，尽管益利多增额终身寿并不是十全十美的，但是整体收益十分可观，不仅现金价值高，回本的速度也挺快的，这款产品特别适全那些注重收益的人群。
学姐在这里叮嘱一句，2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了，想要购买的朋友们，可要赶快入手了!
以上就是我对 "国联人寿益利多寿险案例"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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