小秋阳说保险-北辰
谢邀！越来越多的人都进入了相互宝，同时相互宝分摊的金额也不断地增加，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，就会分摊掉越来越多的金额。
尽管相互宝之前答应，第一年个人分摊下来的钱在一百八十八元以内，高出的部分，相互宝会自行买单的。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来看看用户们的需求到底是什么吧。
赶时间的朋友，下面这篇文章可以阅读一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注重的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，也就是让参与用户筹钱，出险的用户用筹来的钱进行理赔。
倘若参与相互宝保障计划的一共有100万人，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么在100万人分摊这笔钱的情况下，每人分摊下来是11元。
针对这种情况，参与的用户越多，理论上分摊下来的钱是越少的，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。
经过学姐的一系列研究看出，相互宝在重疾方面可以获得最高30万元，而在意外保障方面最高可以获得100万元。
这么说，相互宝的竞争力就呈现出来了，那就是很便宜。
但是，相互宝其实并不是那么便宜的，因为用户群体越来越大，病患群体的规模也越来越大，个人所分摊的金额也在增加。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要知道，相互宝无法代替商业保险。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们来说说相互宝的缺点吧。
缺点一：不稳定
如果遇到用户基数变少，或者是平台运营出险的问题，可能会让相互宝彻底消失，被保人在出险后有很大的可能会拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝很容易投保，这也导致一些人生病了也买保险。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
关于带病投保这部分内容还不算很熟悉的小伙伴，建议先阅读一下下面的这篇文章补充一下知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台随时随地的任何决策都会联动相互包的保障内容，这也就定性了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险的一种，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，它会随时变动因为平台随时在变化。
假设一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝仅能保障重疾，和其他优质同行的商业重疾险产品进行比较来看，这一点保障内容是完全不达标的。
真正好的重疾险产品，不但包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且囊括的基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
拿癌症举例，作为高发重疾之一的癌症，复发率非常高，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，对还有疑问的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝确实缺少最基础的保障内容，又如何能让人们奢求更深层面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最高也就只有区区30万，这点钱在风险到来时，根本起不到什么作用。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，很明显，连用于重疾治疗都不够，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝肯定是不具备这种能力的。
重疾险能够根据需要选取保额额度，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，因而说，相互宝是替代不了商业重疾险的。
就商业重疾险来说保额的挑选也是有方法的，生疏的朋友可以往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
大体上看，相互宝还有许多不足，相比商业重疾险的缺点更加明显。如果你非常注重稳定保障，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "支付宝的相互宝如何"的图文回答，望采纳！
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