小秋阳说保险-北辰
我听别人说，最近非常多朋友都想配置到保障和理财功能同时兼具的保险产品。
举个例子，就拿这款同方全球「智惠优选」终身寿险（万能型）来说，十分受人们的欢迎。
这款保险理财不单单对传统寿险的身故能进行基本保障，并且还添加了可以储蓄理财的万能账户。
那接着，我们就来了解下同方全球「智惠优选」终身寿险（万能型）到底值不值得置办！
在开始分析之前，学姐先送上一波福利，想要通过保险来理财的朋友可以看一下：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
一、同方全球「智惠优选」终身寿险（万能型）怎么样？
闲话少说，大家先来看看这款产品的保障图：
1、投保规则
同方全球「智惠优选」终身寿险（万能型）的投保年龄范围广泛。
无论是刚出生的7天大的婴儿，还是已经70周岁的老人，年龄跨度很大，都可以成功入手。
值得注意的是，用趸交、追加及转入保费的总额减去累计部分领取金额，就是合同的基本保额。
并且在于免责声明这一点上，市面大多寿险产品基本上都设置了3条、5条或者7条。
这款产品仅有3条免责条款，理赔门槛不高，对受保人相对是比较友善的。
缴费方式有三种，分别如下：趸交、转入和追加保费，可以让消费者的不同缴费需求均被满足。
如果不知道怎么选择合适的缴费方式，可以看下专家怎么说：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
同方全球「智惠优选」终身寿险（万能型）的保障比较单一，主要设置了相关的身故保险金。
万一被保人在合同有效期内身故了，如此一来遵循个人账户价值或基本保额的一定比例的最大者提供保险金。
但是市面上还有一些类型一样的产品，涵盖了身故和全残保障。
因为现实状况中，全残带来的经济损失相比身故而言可能要大得多。
一个家庭的顶梁柱万一全残，让家庭收入滑铁卢是一方面，日常康护也是一笔不小的费用，对很多普通家庭来说负担起来很费劲。
此外这款产品对41-60周岁人群以140%的比例提供保险金，对于18-40周岁人群而言，该人群的给付比例较低，下降了20%。
这从一定程度上讨论，可能就让41-60周岁这个年龄段人群身故的赔付力度进一步削弱了。
从这个角度来看，这款产品在保障内容方面还有待完善。
3、万能账户
这种产品的主要特色在于其万能账户功能，可以选择将资金投资于该项目中，以达到资产保值增值的目的。
那么回报利率高低的问题就需要考虑清楚了，而保底利率的作用是至关重要的。
这款产品的保底利率为2%，只能算中规中矩，据学姐所知市面上还有3%保底利率的万能账户。
不过，这款产品还提供持续奖金的奖励机制。 若被保人未身故，第5个保单周年日到了，就开始发放。
在第五个保单周年日，前五年保单的转入保费累计的1%发放给客户；
从第六个保单周年日开始，前一个保单年度内转入保费的1%在此时发放。
持续奖金是个人账户的一部分，让保单账户的价值上升，之后可能会获得更多的收益。
如果之后经济上比较紧张，可以申请部分领取账户价值，以满足自身资金需求为目标。
如果想知道同方全球「智惠优选」终身寿险（万能型）的收益高不高，可点击下文查看：
《同方全球「智惠优选」终身寿险（万能型）具有高收益，是真的吗？》weixin.qq.275.com
二、同方全球「智惠优选」终身寿险（万能型）值得买吗？
总体而言，同方全球「智惠优选」终身寿险（万能型）的整体表现还是比较优秀的。
该产品的亮点主要包括较高的投保年龄上限以及在保障身故的同时提供了万能账户理财的机会，资金灵活度不错。
总的看下来，这款产品对于经济条件充裕、追求稳定保障、有财务规划需求的人群来说更周到。
有想法要入手理财险的消费者，另一种寿险产品——增额终身寿险也是一个不错的选择。
该产品的现金价值增长速度较快，而且在合同里面有写，后期可以通过退保方式来满足个人的资金需求。
学姐之前测评过一款增额比例为3.5%的产品，收益表现不错，感兴趣的朋友可以看一下：
《弘康人寿金玉满堂典藏版增额终身寿险揭秘，一睹为快！》weixin.qq.275.com
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