小秋阳说保险-北辰
我国目前携有乙肝的患者最多，数量接近一亿。研究数据表示，我国80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。
据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难，还是有购买技巧的，这点大家可以放心。
除了乙肝，还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题，打开看看吧！这里就是学姐的回答：
《疾病患者无法投保？那可不一定！》weixin.qq.275.com
乙肝携带可不是小问题！很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解，什么?乙肝也能投保?别不信，看学姐为您详细介绍！
一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保！因为乙肝携带者是分很多种情况滴，大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。
还有，带病投保也需要一定的窍门，想要轻松解决这件事，学姐这里还有更具体的指导哦：
《想顺利带病投保，只要记住5点要求！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
大家都知道，医学上将乙肝病毒携带者，大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。
2. 判断健康状况
而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体，身体和病理情况完全不同，投保的结果也是不一样的。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
许多肝炎患者最后都以肝癌而告终，所以大部分保险不敢受理肝炎患者，如果被确诊为肝炎甚至是乙肝，就意味着基本上告别了商业保险。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的，在购买保险时也不会四处碰壁。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击，很容易变成“乙型肝炎”，
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
那么最难的部分应该就是核保了，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。病情发展是否严重，也会对各个险种的投保情况产生影响。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者的类型很多，学姐会根据不同保险进行全面的科普。
1. 重疾险
重疾险全称为重大疾病保险，被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。是给付型保险的一种，就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱，没有工作的现实问题。
重疾险的健康告知相对更严格，根据乙肝类型可分为以下四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
那么患病的朋友该怎么选择呢？我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险，点进来看看吧:
十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险，针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
但是医疗险的健康告知较为严苛。我们可以从图中看到，大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的；对乙肝病毒携带者虽说更宽容，但基本要求都是除外才能投保。
所以对与乙肝携带者来说，投保医疗险还是挺困难的。
3. 意外险
意外险为人身保险的一种，是投保人和保险人约定，在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时，由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。
跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险由于限制比较少，所以投保是很简单轻松的，它可以直接购买，不需要健康告知，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！
想要购买又不知道怎么选择？来看看学姐整理的吧，就算你有携带乙肝，也是照样可以投保的：
《哪款意外险适合于你，学姐告诉你》weixin.qq.275.com
4. 寿险
购买寿险的作用在于，如果保障期间全残或身故了，是可以得到赔偿的，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，是一份能够让你的家人得到安心的保障。
市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保，不过有些产品的保费可能要比其他人高一些；大三阳和肝炎因病情较为严重，在寿险这边的待遇大多也是拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知保险公司会随时调整产品的健康告知，所以要关注保险的最新情况，患病人员投保，保险公司对于健康告知的审核是非常严格的，大家一定要着重关注。
其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。所以带病投保的朋友们，记得要注意这一点哦！
最后，大家还需要注意的是，要真实的告知你的健康状况，如果健康告知中有所隐瞒，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高，不如试试线上核保，两者同时进行也未尝不可。
很多人胆心不知道怎么做，线上核保会有提示，按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。点击智能核保，即可得到核保结果且不会留有核保记录。隐私方面保护的也很好，不用担心自己患病信息是不是会泄漏。而且智能核保不过的话，可以直接看下一家公司。智能化的管理系统很完备。
这样线上、线下一起行动，相对更容易投上保。再从其中选择自己最满意的，
不了解线上投保的人还有很多，还是质疑网上买保险的真实性，看完学姐的这篇文章也许会让你放心：可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险：
《网上买保险和线下买有什么区别？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；不要选择健康告知严苛的保险，注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。
希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险！保险只是保障自己身体的一种手段，祝大家生活安稳康泰！
以上就是我对 "病毒性肝炎患者怎样正确选择商业医保"的图文回答，望采纳！
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