小秋阳说保险-北辰
如果你想靠年金险获取高额收益，我劝你洗洗睡吧。
自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后，这类产品就是把财产稳定下来的手段，和把钱存银行区别不大。
甚至说有的产品的收益率，相较于银行的定期利率来说差了很多。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率如何？是高还是低？我们来探个究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简单，收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分，而年金，生存金和满期金又是收益的组成三部分，详细的我们看下图：
我们先看看鸿福至尊的保障内容，分析它有什么优劣势。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式，分别是3年交、5年交、10年交，我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。
一般而言，缴费期越长的产品做的越好，因为缴费期越长，每年缴的保费也就没那么高，那我们的心就不会和滴了血一样痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱，所以到底用什么方式缴纳，还是和个人的选择有关。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
如果你在鸿福至尊保障到期后，还想获得更好的收益、保障，可以提出申请把保险金更改成其他产品，省去了投保、审核等流程，还是很方便的。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，仅仅退回已交保费，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。
所以相较于其他产品，鸿福至尊的身故保障还不够给力。
其实我前面也有提及，买年金险，我们要多注意一下它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了，重要的是它的收益率是怎么样的。
二、鸿福至尊收益率曝光！
分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
最后得出，鸿福至尊的IRR只有2%，相较于银行的定期利率（2.75%）来说算低的了，即使鸿福至尊是复利增长，不过这差的可不是一点半点啊。
比如有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊实在是有些差劲：
《十大年金险排名公布 ▏偏向高收益年金险？这10款买了超值！》weixin.qq.275.com
这时就有朋友纳闷了：”你计算出错了吧，鸿福至尊这点分红说不过去呀？然后它又有万能账户！”
让学姐给你慢慢分析一下~
1、分红的猫腻
分红指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给支付给保户。
分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。
总的来说，红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩，上不封顶，但也有可能没有红利分配。
另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不公开透明的，保险公司会根据自己的安排进行如何分红，分多少：在红利分配问题上，保险公司既是“运动员”，也是“裁判员”：
《那么为什么分红险的投诉率会那么高呢？我们现在就来解密》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户简单解释一下：保险公司退还给你的生存金（年金），要是不着急领取的话，可以把这笔资金放入万能账户当中去，实习它的一个增值。
万能账户通常有三个收益利率，其中保底收益率、中档利率和高档利率就属于它的收益利率。对于一个保险公司而言，除了学姐在上文中提到的，还有该公司的实际结算利率。
这么看来，很对的万能账户和新产品发出的时候，结算利率的话还是非常的高的，百分比也在5%左右，不过由于时间在不停的推移，那么这个结算利率也会随着改发生改变，会从5%，下降到3%-4%左右。
到了最后，学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家，来帮大家避免年金险的坑：
《学会了这个方法，大家可以轻易躲开有关年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险基本保额表"的图文回答，望采纳！
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