小秋阳说保险-北辰
倘若你认为年金险可以让你赚很多钱，现在回头还不晚。
伴随着国家对年金险预定利率进行了规定，即不超过4.025%，这类产品就是把财产稳定下来的手段，和把钱存银行区别不大。
甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比百分之几？是高还是低？我们来进行初步了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简单，收益和身故保障是其中的两个主要部分，而收益又包含着年金生存险，满期金 ，具体我们从下图进行了解：
我们先了解一番鸿福至尊的保障内容，分析它的过人之处和不足之处。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式：3/5/10年交，我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。
一般来说，缴费期越长越好，因为缴费期越长，每年缴的保费就会减少一些，也许我们就不会那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是一时间用不到的钱，所以具体要如何缴，还是要根据个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ，可以递交申请把保险金改换成其他产品，这样投保、审核等流程就可以免掉了，非常方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只是退回已经缴纳上去的保费，对于同类型产品而言，绝大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等，可能都没了着落。
与其他的产品相比较，鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。
不过我前面也提了一嘴，买年金险，就要对它的收益率提起重视，所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了，重要的是它的收益率占比的比重是多少。
二、鸿福至尊收益率曝光！
以30岁男性、10年交、年交保费10万为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
最后得出，鸿福至尊的IRR只有2%，还不如银行的定期利率（2.75%）高，哪怕鸿福至尊是复利增长，只是这也差太多了吧。
像一些年金险收益率高的，IRR可以达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差距有点大：
《这里是十大年金险排行 ▏比较想购买高收益年金险？这10款值得购买！》weixin.qq.275.com
有些人兴许就很困惑：“你是不是哪里计算漏了，鸿福至尊的分红难道就这点分红？再说它还囊括了万能账户！”
让学姐给你慢慢分析一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中，支付给投资者的红利。
分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。
所以说，红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩，上不封顶，但也有可能没有红利分配。
另外，分红保险公司红利和盈利收益是不透明的，这里面的小细节（赚多少，分多少，怎么分）这是由保险公司亲自做决定的，所以说在这个红利分配问题上面，这个保险公司就像是“运动员”又像是“裁判员”
《是什么原因导致分红险投诉高？大家一起来浏览一下》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户就类似于：保险公司拿给你的生存金（年金），你不着急领取，就可以选择让这笔钱进入万能账户中，实现增值。
万能账户一般别分成三个收益利率，一个是保底收益率、一个是中档利率，另一个是高档利率。对于一个保险公司而言，除了学姐在上文中提到的，还有该公司的实际结算利率。
万能账户和新产品的发出时，总的来说它们的一个结算利率还是相当的不错的，差不多也有5%左右结算利率会根据时间的流所发生下降的状态，但最终会保持在3%-4%左右。
为了帮大家避开年金险的坑，学姐将自己总结的指南分享给大家：
《学会这个方法，可以让大家避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险要不要买附加"的图文回答，望采纳！
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