小秋阳说保险-北辰
这段时间，平安人寿的平安鑫祥21重疾险也上架了，看起来挺普通的。
但是学姐也发现了，平安鑫祥21按照重疾分类来看，是一款返还型重疾险。看到这里的你，可能精神都被提起来了吧？
原因也简单易懂，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐以为，没有人不想要这样的“便宜”吧？
如果你对返还型重疾险还有不了解的地方，这篇文章帮你解答：
《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》weixin.qq.275.com
还有，我还了解到，这款重疾险最高可以赔付3倍保额，还有保单分红！这是真实存在的吗？这款产品的测评学姐已经做了，即将揭晓答案，看下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话就不多说了，一起看看平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红。学姐这就给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾一共一百种，在保障期内患重疾可赔3倍保额，确实是非常的高了。
可是在昂贵的价格之下，这个赔付比例完全没有了优势。依据上图的缴费方式，假设购买30万保额的平安鑫祥21,30岁男性的保费就需要两万多了，这个价格去买2份50万保额的普通重疾险，不少优秀的重疾险还有重疾双倍赔！
对于预算不足的人群，配置重疾险保障才是首位，保费便宜，高性价比重疾险推荐：《榜单推荐：最值得买的新定义重疾险竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
对于"分红"二字，不少群众会认为，平安鑫祥21能做到一箭双雕，不仅得到了保障，理财功能它也有。
这个幻想，学姐只能打破了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，这点大家要有心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
举个例子，在老李30岁的时候，买了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年缴清，60岁前如果没有确诊重疾。
那么他就可以获得一笔60万的满期保险金，算了下年收益率，有0.57%，相当于一分钱没花，就得到了保障！
看上去好像很不错，不过大家还是要注意！羊毛出在羊身上！
和市面上大多数重疾险相比，平安鑫祥21保费差不多贵了2万。多交的这些钱，也就是60岁前没有确诊重疾后会返还的满期保险金，年收益率只有1.97%，还比不上支付宝的余额宝！
就别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，没有对比没有伤害，大家可以看看这份精选的理财险清单，你就明白为什么平安鑫祥21不值得买了：《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金实际上就等于它保额的3倍，这不就是给自己配置了一份寿险嘛。
可是30岁的男性买100万的寿险的价格也才一两千的保费，而且全残在大部分情况下都是被保障的。假设买了平安鑫祥21重疾险，万一不幸遭遇全残也是不能赔的，一点都不人性化！
买以下出色的定期寿险，大家可以获得更加全面的保障：《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重症其他疾病是不保障的，这意味着它的理赔门槛非常高，只有病情很严重的时候才能获得赔偿。
但现在以目前市面上很多中重疾险来讲，除了保障重症之外，还保障轻症和中症这些比重症轻的疾病，理赔的门槛相对低很多。
不仅如此，平安鑫祥21直接没有提供癌症二次赔这项保障内容，如果被保人不幸罹患了癌症，还有很大概率复发的情形下，那么后续的生活也无法得到保障。
还不不知道癌症二次赔必要性的朋友，看看这篇对此的说明文章你就理解了：《「癌症二次赔」是什么？真的有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
如果对保障方面的力度等还有一定需求的话，平安鑫祥21显然并不能满足需求。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间只能选择定期，最多能保到65周岁，那么后续就没有保障了。其实65岁之后，才是重疾发病的高峰期！
等到这个时候，再想买重疾险就不容易了！
很多的重疾险规定了最晚首次投保需要在65周岁以下，再等到这个岁数的时候，就算年纪符合要求，也很有可能会因为身体原因而被拒保！
结论：学姐相信大家看到这里也应该明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，但其实哪个都保不全面，性价比不高！可千万要谨慎购买哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险如何智能核保"的图文回答，望采纳！
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