小秋阳说保险-北辰
官方报道：2021年养老金上调，将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄延后，很多人退休过后 年龄都很大了，领取养老金的方式不仅仅只是社保了，然而现在的商业养老保险大部分都很消费者喜爱！
商业养老保险终究还是作为第二支柱养老保险的产品，怎么能不去注重百姓们的多维度综合性需求呢？
学姐今天就此机会把养老年金险跟大家好好说一说，下面学姐以相约优年即期养老年金险为例，一起来看看这款产品究竟值不值得买？
剖析之前，学姐把这份年金险购买指南提供给大家，以防出错：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间珍贵，相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好我们赶紧来分析一下？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险能让我们的终身得到保障。
就拿一个例子来说，被保人是百岁老人，那么他能够享受保险公司的保险金时间会到他辞世为止。
这也算是相约优年即期养老年金险的一大特色，但我仍然相信有的朋友会问得到，如果活不了那么久，是不是会有一些吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而一直以来，医疗技术都在发展，相信未来人人成为世纪老人不是梦！
市场上，有很多精良的养老金保险，但是哪些适合我们呢？一起来对比一下吧1
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
经了解，优质的年金险很多都有一个万能账户，那么万能账户是什么呢？
对于这个，不必刨根究底，直接将此理解为VIP账户就行。
在这里设想一下，附加万能账户的相约优年即期养老年金险，无可置疑，会有许多人为了二次获利将年存金存入万能账户。
如此说来，这样想必让很多人感到满意，我们都想要能够有机会生钱滚利的保险啊！
可想而知，相约优年即期养老年金险没有附加万能账户，其增值方式非常单一。
3、回本速度慢
依据相约优年即期养老年金险的保险合同的章程，领取年金不用等太久，只要犹豫期结束就可以领取了。而养老保险金的领取方式灵活，投保人不管是按月领取还是按年领取都没问题。
60岁女性在保障终身的情况下，保额2000元分5年缴，那么测算可得出每年保费为111023.6元。
每个月领取2000元的基本保障金也作为一种选择呈现给投保人。领取基本保额23620元的都是选择按年领取养老保险金的。
投保该产品5年累计保费为555118元，回本所需时间为多少呢？
学姐计算后发现，投保相约优年即期养老年金险竟然要24年之后才回本，若是一个60岁女性投保，那回本最早年龄也要到84岁！
这个回本的速度，真的不知道说啥子。
这个算不上什么，经过学姐一番的研究居然发现了相约优年即期养老年金险还有这种缺陷：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
这么看来相约优年即期养老年金险的收益不怎么好，比起那些同样是理财险的增额终身寿险来说的话，它们之间又会是什么区别呢？马上接着看就知道区别在哪里了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
我们首先来搞清楚增额终身寿险的具体含义：是保额按照合同约定连续增加的寿险。
我们在投保的时候 都会在保险合同上面写保证利率，这个是不能随便改的。
依照这个增额终身寿险的含义可知：不仅福利增额，收益固定，自由领取，寿险是增额终身寿险的一部分，寿险保障也是。
假如大家对于增额终身寿险感兴趣，想了解的话，点开这篇文章即可：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
照这样来看，和相约优年即期养老年金险一样，增额终身寿险也一样，不仅满足了养老需求，还兼具理财增值功能。
但是，最早开始返的年限是从第六年开始，都是通过固定返还的，而终身返的话，那么被保人如果长寿的风险就可以避免了；
可是对于增值终身寿险来说，不单单是现金价值可以迅速增长，而离资金的流动性也非常强，并且保额每年能不断递增，越往后保额越高，杠杆也就越大。
增加的额度也是可以通过某种方式来进行套现的，比如部分解约，自己安排领取时间、领取多少，可以灵活使用。
规避未来可能会出现的遗产税和用于产传承才是增额终身寿险对消费者最有用的！
以上就是我对 "合众相约优年可以单独购买吗？领多少钱？"的图文回答，望采纳！
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