小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币出险暴跌行情，一瞬间，爆仓金额达到280亿，有近40万人受损，跌率19%！
学姐实在要感叹一句，投资肯定是有风险的，得谨慎交易！
2021年，全民理财热潮被点燃。
然而可以理财性质的增额终身寿险，依附着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特质，让很多朋友开始注意它。
近期传闻说国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，2021年9月30日24点这款产品就将退出市场！
益利多终身寿险的优缺点都有哪些？收益好吗？马上就要停售了，是不是要抓紧最后的投保机会呢？
学姐此刻给大家说明一下！
本文字数偏多，这里学姐给各位准备了一份精简版，赶时间的小伙伴们之间点击下方链接：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
如此宠粉的学姐这里专门整理一份简洁的产品保障图，下面就一起去看看吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
在缴费期限这方面，益利多增额终身寿有多种缴费方式，趸交和年交，其中年交分别有3/5/10/15/20年可选，可以满足到很多的的需求，选择还是很灵活的。
如果选择的是年交，起投金额最低是2000元，这个对预算有限的人群来讲也可以说是很友好了。
不知道什么是趸交？看了这篇文章你就应该明白了：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群比较友好。
并且投保对象也可以是1-6类职业人群，像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能配置这款产品，投保门槛非常低！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿支持加保、减额交清。
减额交清是个保险术语，是指在保险合同具有现金价值的情况下，投保人依据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，直接用作一次就结清的保险费用，继续保持以前的合同条件，但是让保险金额减少，让保险合同具备等同之前法律效力的一种行为。
意味着被保人若是不能继续缴费，不过又不想要终止保险合同关系，想要维持保障的效力时，就可以利用减额交清功能，把此时的保单的现金价值充当以后的保费，不会影响到保障的效果，只不过相应的保额会下降。
跟这样差不多的保险术语还有许多，在这篇文章里面学姐都整合好了，感兴趣的朋友不妨点击看看：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就尤其容易理解，假如说，投保的时候资金不充裕，后面经济情况好点了，那么，就可以提高保额，增加后续的收益。
3、可保单贷款
益利多增额终身寿还囊括了保单贷款功能，假如说被保人很着急需要流动的资金，也就可以利用这个功能，80%的保单现金价值是最高的可申请贷款金额，期限最长也就是180天，资金短缺的问题就可以被解决。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障以及全残保障的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
先给大家看看合适的赔付系数是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
一个家庭的经济责任往往由41-60周岁的家庭成员承担，应该要把赔付的系数设置到最高，那么即使身故/全残的情况不幸发生了，家庭也能因为获得的保障金从而得到更好的保障，这样的话，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题等都可以用它解决。
国人通常都有点避讳生死话题，但是不得不说，风险的确是存在的，不是避而不谈就能躲掉了。
在这一点上，益利多增额终身寿是有待改进的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会依据递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数直接说只有3.5%，仅仅达到了目前市面上的及格水平。
保额拥有越高的递增系数，之后的收益就会更好，一眼望去，现在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险真的非常多，对比之下，益利多增额终身寿就显得没什么优势了呀。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值，就是我们能够退保时领回的钱，不过增额终身寿险的收益是和保单现金价值是联系在一起的。
学姐下面就给伙伴们讲解讲解益利多增额终身寿的收益：
如果小方30岁时给自己准备了一份益利多增额终身寿，保费每年交10万元，总共交五年，保障方式是保终身。
缴纳的保费共有50万元，根据保障图的内容来看，保单现金价值到36岁时高达58.9万元，换句话说，差不多也得用6年才可以说是回得了本，这个回本速度还挺好的。
小方年龄为60岁时，保单现金价值已经有134.4万元，价值方面也是翻了有2.6倍，要是在这种时候选择退保的话，这一笔资金其实已经可以让小方后续的养老生活有所满足了。
若是不对退保选择的话，那么在小方70岁时，保单现金价值就有189.6万元，达到了总交保费的3.7倍，收益十分令人满意！
而且经过了计算之后，在小方达到50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益比率irr差不多在3.5%，与同类型的产品做比较，优势就显而易见了。
三、学姐总结
结合上述内容，虽然益利多增额终身寿在保障方面存在着一些瑕疵，但是整体收益还是很令人满意的，不仅现金价值高，回本的速度也挺快的，对于那些看重收益的朋友，这款产品值得你入手。
学姐在这里多讲一句，益利多增额终身寿的停售时间是2021年9月30日24点，有投保需求朋友们可要抓紧了！
以上就是我对 "益利多终身寿险怎么算的"的图文回答，望采纳！
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