小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币发生严重下跌，突然之间，闪崩达到19%，大约有40万人爆仓，金额达到280亿！
学姐不得不感慨，投资时常会有风险，交易是要谨慎的！
2021年，全民理财高潮到来了。
然而提供理财性质的增额终身寿险，依附着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特质，引起了不少朋友的兴趣。
其中，国联人寿推出的益利多终身寿险听闻是要停售了，将于2021年9月30日24点下架！
益利多终身寿险都包括了哪些优缺点呢？收益好吗？即将停售有没有必要抓紧最后的投保机会呢？
学姐现在就给大家剖析一下！
本文有些长，贴心的学姐整理了一篇精简版，赶时间的朋友戳：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
学姐这里专门整理了一份简洁的产品保障图，各位快跟着学姐的步伐一起去瞧瞧吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
关于缴费期限，益利多增额终身寿包含了，趸交和年交这两种，其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年，满足不同人群的投保需求，非常灵活。
倘若是选择年交，2000元是最低的起投金额，对于那些预算有限的人群也蛮友好的。
不知道何为趸交？看了这篇文章你就知道了：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群比较友好。
并且允许1-6类职业人群投保，像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能够投保这款产品，投保的要求也很少！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险有加保、减额交清这项功能。
减额交清是保险领域一个专业的叫法，它所指的就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人按照本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱，直接拿来折抵全部的保险费，一次性交清，结合一样的合同条件，减少相应的保额，让保险合同继续有效的一种行为。
换言之就是，假如被保人不能够继续缴费，不过不想退保，想要继续拥有跟以前一样的保障时，就可以利用减额交清功能，以后的保费使用此时保单的现金价值是允许的，不会影响到保障的效果，不过相应的保额会降低。
跟这样差不多的保险术语还有许多，学姐都总结在这篇文章里面了，感兴趣的朋友就来戳开下方链接吧：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就不会很难理解了，要是，投保的时候，资金不充裕，后续经济状况好了，那么，就可以选择提升保额，增多后面的收益。
3、可保单贷款
这一款益利多增额终身寿还涵括了保单贷款功能，如果被保人急需流动资金，就可以启动这个功能，贷款金额最高可达到80%的保单现金价值，在期限上最高就是180天，能够解决紧急情况。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障和全残保障所对应的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
先来看看那种赔付系数算是合理：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
一个家庭的经济责任往往由41-60周岁的家庭成员承担，应该设置最高的赔付系数，如果被保人遇到身故/全残这种不幸，那这笔赔付金也能够为家庭提供更多的保障，这样的话，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题等都可以用它解决。
国人通常都不怎么谈论生死话题，可是不得不说的是，风险确实是存在的，不要觉得避而不谈就可以躲得掉了。
因此从这点可以看出，益利多增额终身寿是需要改进一下的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会依据递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数也就是3.5%，只达到了目前市面上的及格水平。
保额拥有越高的递增系数，之后的收益就会更好，一眼就能看出，当下市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险不计其数，比较以后，益利多增额终身寿的优点就不算多了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值，就是指我们退保以后返还的钱，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是绑在一起的。
有关益利多增额终身寿的收益学姐接下来就给朋友们分析一下：
假设小方在30岁的时候入手了益利多增额终身寿，年交保费10万元，交5年，保障至终身。
一共累计缴纳了50万元的保费，据保障图显示，保单上所拥有的现金价值，在36岁那年可以达到58.9万元，换句话说，还得花上6年的时间才能够回本，这样的回本速度也是还可以的。
在小方60岁时，保单现金价值已经达到了134.4万元，价值差不多也是翻2.6倍，假如说在这个时候选择退保，那么这笔资金可以已经能满足小方之后的养老生活了。
要是不选择退保，小方满70岁时，保单现金价值就高达189.6万元，收益真的非常高了，总共是总交保费的3.7倍！
并且，经过测算，在小方50-80岁这阶段，益利多增额终身寿的内部收益率irr大约在3.5%之间，对比同类型产品，优势就十分明显了。
三、学姐总结
总而言之，虽然益利多增额终身寿在保障方面存在着一些瑕疵，但是整体收益十分可观，除了回本快，现金价值也高，对于那些看重收益的朋友，这款产品值得你入手。
学姐在这里还是要嘱咐一下，益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点停止销售，有投保需求朋友们可要抓紧了！
以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险是不是万能险"的图文回答，望采纳！
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