小秋阳说保险-北辰
此太平人寿昔时公布了一款分红型的年金险产品，据称有着不低回报的年金险——金生恒赢年金险。
据说这款产品的高达生存金收益高达5%，还有分红收益。
那时候很多人听到传言，都争相去投保此款年金险，但后面发现这款年金险的收益其实并没有保险公司宣传时那么高，与此同时还有超多套路，又相继退保，更让人失望的是，退保后无法拿回全部所缴的保费。
保险如果要退保是有风险的，尤其像年金险这款理财型保险，前期退保损失更大，要想退保不造成太多的损失，请先了解完下面的文章把：
《「保险退保」法典你值得拥有？》weixin.qq.275.com
太平金生恒赢年金险的收益是低还是高，为了满足大家的好奇心，那学姐就在这里给大家分析一下吧。
一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？
最先做的事情，我们还是先看看金生恒赢的保障形态图：
1、投保规则
太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄不是任何年龄都可以投保的，是在出生满30天到59岁，这样看来，最高投保寿龄是59岁，然而市面上最高投保年龄70周，这两者相比前者年龄范围还是小。
保障期限是保一生，顺应社会的发展如今不少的年金险产品都是保障一生的。
自由选择缴费期限，不止有趸交即一次性及交费这种缴费方式，还有分年期交费这种缴费方式，选用分年期交费，在每年的保费压力上就不会那么大。
应在经济水平允许的情况下选取缴费年限。以下是关于如何选取合适缴费年限的内容：
《不会亏损的缴费年限应该怎样去选取呢？》weixin.qq.275.com
2、年金收益情况
这一款金生恒赢年金险分红型保险产品囊括了生存保险金、身故保险金、年度红利和终了红利。
身故保险中有很多猫腻藏于细节中，一旦某顾客在阅读相关条款时不够仔细，单只靠保险人员的片面之言而买下这款产品，被投保人如果不幸去世，身故保险金基本不能带给受益人多少收益。
举例来说，有一位30岁的张先生，对这款产品进行投保，每年投10万，投5年，共50万元保额：
在张先生60周岁以下时投保截止。那么在张先生60周岁那年，他可以领取到他所投保单上的全部的现金价值及其产生的红利补偿，但算起来能领取的钱和你这些年交的钱差不多。
这笔钱如果在投保期限截止没人领取的话，到61周岁时，这张保单的现金价值为0，一分钱也没有，身故受益人要想拿到这笔钱，必须等投保人或被保人身故，从60周岁开始，这笔钱中的生存金都是从本金里面扣的。
如果有生存保险金，那么每年就要给基本保险金额的5%，到了80周岁时仍生存，高档红利能够拿到手的一共有179万元，从中档红利身上总的可以领到124万元，最后，低档红利计算累计领取的金额为88万元。
比如说中档红利，可能会认为比所交的保费多了有好几十万，这个同样不过50年张先生是不能领取的，这几十万过来50年非常有可能会贬值，跟现在的几十万完全不等价的。
更何况，持续稳定对于保险公司的红利来说也是基本不可能的，需要保险公司根据实际经营状况进行核算的。
简单来讲，上面提到的红利利益通通源于公司的精算假设，它并不是公司历史经营业绩的体现，也不是对于未来的期望，红利分配没有保障，实际上来说，可能会没有收益，没有多出保费的几十万，而且没有一分分红。
这就是有好多人认为分红型保险都是骗人的的原因，由于最开始还未意识到保险公司分红的不固定性，大家买后想退保，但是你真的只能追悔莫及了，因为如果退保，可能损失更多钱。
了解了这些你还是要购买分红型产品，学姐劝你谨慎考虑一下哟，不如先把这篇文章看了再说吧：
《为什么说分红险投诉很高？马上为你揭晓答案》weixin.qq.275.com
因此可知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不那么靠谱，这难怪大多数人买了就给后悔了原因是这样。
二、买年金险产品是我们要注意什么方面？
难道年金险产品也像这款金生恒赢一样的不值得人们去购买吗？其实市面上也有有实际高收益的产品的，如果有想法去找这种高产品收益的产品，我们需要小心谨慎地挑选才行，不能盲目听信业务员的宣传。
在购买年车险需注意以下几点：
1、配齐保障型保险后再考虑理财
首先，学姐提醒各位要买保险的朋友，保障型保险和理财型保险在被消费者选择购买时，有一个原则需要加强注意就是“先保障后理财”。
也就意味着，需要有健全的保障体系、有了闲钱后，才能买年金险这些理财产品。
在年金险和保障型保险中选择了年金险的话，一旦身体发生重大疾病，急需用钱，短时间就用年金险里的金额是很难的，保费在后期时还要继续缴费，那等我们实实在在把钱拿到手里的时候，已经延误了治疗的时机，病情愈发严重，甚至连人都保不住了。
这样的收益即使再高又有什么用，都没有命了还谈享受？
身体健康就不会出事？不要自以为是的觉得，但人没有办法预算疾病意外的，万一发生不幸的事，要后悔药可是没有哦。如果健康险还没有配好，那就先把保障做好再说：
《有没有必要买保险？假如不出险的话，那钱不是打水漂了？》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理财型保险
要是你对保险比较陌生，对理财型保险的种类一知半解，收益高不高、领取方式等方面也不晓得，直接投保之后察觉到收益和我们预估的不一样，那么会非常的后悔。
在这里，我简单整理了各种年金险的种类，大家可以先了解一下：
上面图片清楚地表达出，年金险有很多种类型，他们也可以通过不同的组合方式，体现出不同的功能性，如果深究的话，是很深的一门学问了。
想要深入地了解各类年金险相关知识，学姐特地做了相关整理，下面的内容可帮助需要的朋友做进一步了解：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的差异在哪里呢？买哪一种更好呢？》weixin.qq.275.com
3、“画大饼”不要信
像金生恒赢年金险，投保的一大部分人是由于受到保险业务员卖产品的时候一味宣传它的收益而欺骗了。
实际上，分红险的分红是保险公司经营这份保险所获得的收益情况来进行分红。别忽视！不是保险公司的总体赢利哦。
《分红保险精算规定》里有相关内容:保险公司需要在每年精算结余确定之后，分配給保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。
但是规定从始至终都不能改变，和实际收益可谓是相差十万八千里，分红是来自保险公司的收益，至于一年下来的收益，最后还不是以保险公司说的数为准。
4、遇到“万能”账户要谨慎
不光是要对分红型产品警惕起来，关于万能险和带有万能账户的产品我们也该警惕起来了。
针对带有万能账户的产品，相应的年金放在那不领取也没问题，把钱放进万能账户里面进行二次增值的话可以说是相当不错的选择。
进入万能账户参与到计息的是「返还金」，而非是我们以为的每年所交本金，投保人所交保费会被分为两部分，仅仅只有一部分拿来储蓄投资，万能账户的钱包括这一部分。
因此，你所交的保费并不是全部进入万能账户的！
可以说不变的利率，万能账户中单单有保底利率，产品宣传时所说的收益也可能只是精选演算的结果，但是最后一个精确的结算波动在2-5%之间到底能赚多少，我们依旧无法确定。
万能账户不仅利率容易上当，并且每次有进帐都要跟你要手续费!还包括了管理费等杂七杂八的花费。
而且进入万能账户的钱，取出来也是有上限的，并非要多少有多少。
关于万能险还有更多内容，详细可以看看这里：
《万能险理财是不是真的很不错？看了就知道！》weixin.qq.275.com
总结一下，凡是涉及到理财型保险，盲目听信别人的话，听风就是雨的面对收益方面的问题都不对，好不好，有了喜欢的产品，购买的时候也不能着急，冷静下来看清楚条款内容。
由于保险是一纸合同，涉及到的专业知识比较广泛，由此难以判断，我们就得咨询专业人士，这个可是关于自己的一个利益还是要小心
终究，年险金的坑，学姐已经为大家逐个扒出来了，投保之前一定要仔细的考虑清楚：
《如果学会了这一招，将会远离年金险99%坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "金生恒赢靠谱"的图文回答，望采纳！
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