小秋阳说保险-北辰
在我国人口老龄化进一步加深的背景下，更多的人开始为自己的晚年生活作好准备，比如配置养老年金险。有小伙伴在后台留言，说市面上热门的养老年金险五花八门，对于如何选择比较迷茫。
那么今天，学姐就以人保寿险的卓越鑫生即期养老年金险为对象来举例子，给大家解析一下这款产品都有什么保障内容，值不值得我们投保？感兴趣的朋友就接着往下看吧。
一、人保寿险卓越鑫生即期养老年金险怎么样？
与之前的文章相似，学姐给大家看看这款产品的保障图，大家可以先看看：
1、投保规则
将保障图看完之后发现，人保寿险卓越鑫生即期养老年金险的保障期限可以在10年或者15年中进行选择，涵盖了7条免责条款。
有关缴费期限，这款产品涵盖了趸交、3年交以及5年交。另外趸交保费的意思是被保人在投保时一次性缴纳全部保费，可以达到短时间收入较高、但未来收入不稳定的人群的要求。
关于趸交保费的定义和优势，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
这款产品的养老年金领取方式一方面可以选择按年领取，另一方面还可选择按月领取，而养老年金的开始领取时间是合同的首个保单年生效对应日。
使用选择月领的方法，养老年金领取日对应是养老年金领取起始日及其后的每个保单月生效对应日；若被保人是按年领取，那么养老年金领取日为养老年金领取起始日及其后的每个保单年生效对应日。
2、保障内容
人保寿险卓越鑫生即期养老年金险包含的保障内容挺多的，可以享受到养老年金、祝福金、满期保险金以及身故保险金。
先说说大家比较关心的养老年金。持续自养老年金领取起始日起至保险期间届满前一个保单生效对应日止，若被保人在此期间的养老年金领取日生存，符合条件的情况下，保险公司会根据合同在养老年金领取日给付养老年金。
选择按年领取养老年金的话，则能够领取合同基本保额确定的趸交保费或年交保费乘以养老年金给付比例（趸交为7%、3年交为20%、5年交为25%）。倘若养老年金选择按月领取，则被保人可以获得上述年领计算出的金额×0.085。
若是被保人在合同第5个保单年生效对应日生存，符合条件的情况下，保险公司会按合同基本保额确定的趸交保费或年交保费与祝福金给付比例（趸交为7%、3 年交为20%、5 年交为25%）的乘积来给付祝福金。
不难看出，养老年金和祝福金的给付比例都受选择的缴费期限影响，因此大家买保险要考虑这点。
此外，若被保人在保险期满时未离世且符合规定，保险公司还会赔付金额为基本保额的满期保险金。
要是被保人去世了，且此时还处在保障期，满足理赔的相关规定，给付被保人身故时合同的现金价值、已交保费扣除已领取的养老年金（不计利息）和祝福金（不计利息）这两者的较大值。
从保单权益角度看，人保寿险卓越鑫生即期养老年金险既可实现保单贷款，又能自动垫交保险费用。
保单贷款的主要作用是缓解投保人的经济压力。如果投保人后期资金紧张，符合条件的话就可以申请使用这项保单权益，从而，完全能够成功获取到一笔资金（该笔贷款资金主要专门设定有期限，期限到了以后，肯定需要偿还贷款和利息），实质上主要来解决经济方面的困难。
并且，保费自动垫交实际上就是指当投保人没有按时交纳续期保费，并且，保单当时已经正式具备较为充足的现金价值，充分满足条件的前提下，保险公司使用现金价值自动垫交该项欠交保费的方法，从而使保单持续有效。
人保寿险卓越鑫生即期养老年金险的基本情况学姐就先介绍到这里，想了解这款产品的更多内容，可以补充阅读下文：
《人保寿险「卓越鑫生即期」养老年金险值得买吗？看完再选不吃亏！》weixin.qq.275.com
二、人保寿险卓越鑫生即期养老年金险值得入手吗？
总之，人保寿险卓越鑫生即期养老年金险的表现算不上亮眼。这款产品支持10年和15年的保障期限，比较适合追求中短期保障的人群。
市面上具有突出表现的年金险产品有很多，在学姐看来大家应该多多了解其他公司的产品，多进行一番对比再依据自身保障需求择优购买哦。
最后，学姐还整理了一份高性价比的养老保险，感兴趣的小伙伴可以看下这份榜单：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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