小秋阳说保险-北辰
谢邀！不少人都加入了相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽然涨幅波动不是很很大，但是一年又一年，用户数量越来越大，分摊的金额肯定就越来越多。
尽管相互宝之前答应，第一年个人分摊下来的钱在一百八十八元以内，高出的那些，相互宝会自己解决。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能会消失不见。
让我们来说一说相互宝的实质，来了解一下用户们的需求。
赶时间的朋友，下面这篇文章可以阅读一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝并不是很完美，它只是一种互助型保障计划，也就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行理赔。
假如参加相互宝保障计划的有100万人，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，协议还规定要交管理费10%，即100万元，那么在100万人分摊这笔钱的情况下，每人分摊下来是11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，理论上每个人用分摊的钱就越少，但考虑到用户基数大，相应的出险概率就会增加，分摊的金额具体是多少还是得具体计算。
通过学姐的一番了解，相互宝最高能获得30万的重疾保障跟100万的意外保障。
这么观察，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，因为用户群体越来越大，患病的人也在增加，个人为之分摊的钱数也在增长。
而且，相互宝暗地里有十分多的猫腻，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要明确，相互宝是不可能代替商业保险的。这是因为相互保的规则并不是一成不变的，保障能力也不稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
举个例子用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝一不小心就消失了，用户出险后拿不到赔付金的可能性非常大。
另外，虽然相互宝比较容易买，这也让许多患者有了机会。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，这会产生对相互宝分摊赔付款稳定性的不利因素。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
对于带病投保还不是很清楚的朋友，赶快来看看下面文章吧：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的任何改变都是因为平台的决策发生了变化，保障内容不确定性很高也就是由这一点导致的。
因为相互宝是非保险产品，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，平台变化它都会随之而产生变动。
假想一下，若你不幸患病，而相互宝在这个时候说不保障该病症了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只能够保障重疾，和其他优质商业重疾险进行比较来看，这一点保障内容是完全不符合标准的的。
市场上性价比高的重疾险产品，不但涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
以癌症来为例子，作为众多高发重疾之一的癌症，复发的概率很高，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
在相互宝连最基础的保障内容都缺少的情况下，又能给大家多好的保障呢？
缺陷四：保额不高
30万是相互宝最高的重疾保额，这点钱在抵御风险时，是不可能更好的保护投保人。
要知道治疗一场大病可不是普通家庭能承受的，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，何况还有后期身体治疗恢复的费用、因不能工作的收入补偿，相互宝是完全达不到要求的。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，所以说，相互宝是没法替代商业重疾险的。
保额的挑选对商业重疾险来说也是有路子的，不明白的朋友请往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总的来说，相互宝还有诸多要提升的的地方，和商业重疾险劣势对比要更明显一些。如果你想要比较稳定的保障，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "相互宝要怎么买"的图文回答，望采纳！
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