小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从4.025%直接下降至3.5%，预定利率的下调，这也意味着收益会减少。富德生命颐养天年养老年金保险收益率也还不错，大概在3.39%左右，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但是条款的水深不深，大家要踩踩看！
正式开始分析之前，大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是富德生命人寿承保的一款年金险产品，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。
无论是选择一次性领取基本保额，还是按月领取，都是可以的，为客户具备灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这就是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，下面就来剖析一番它能领取多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后，就可以开始申请颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。那具体能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生一年缴纳21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。倘若选择的是一次性领取，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。
按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月都可以领取1万元的固定额度，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属有办法获取期间剩余的生存年金。如果超过20年，被保人活多久就能够获取多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。
（2）身故保险金
保险实际上是涵盖身故保障责任的，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，保险公司会返还全部的保费，但是保单的现金价值比保费还贵，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，选择价最高的那个，不让消费者吃亏。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般都会小于保单现金价值的80%，可以在急需用钱的时候周转一下。
要是想要获取稳稳的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但想要搏得更高的收益，那就得配置含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，有需要的可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，小伙伴们尽量远离。
1、只看高收益
很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，看准了客户想获得高收益的心理。其实要想年金险安全稳定保底，再来追求收益。如果缺少了这个前提 ，夸大的收益都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，可是今年在内外部因素综合作用下，收益水平不一定能像去年的那么高，这是经常发生的情况。
学姐也分享一款性价比很高的产品，具备较高的收益，并且很快就能够领钱，是个很好的选择：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先看保底利率，再了解现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，牌子是不可以证明一切，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，基本上就很难起到保障我们养老的作用。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，赶紧来看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是一种长期险，购买的时候一定要选择适合自己状况的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，倘若目前经济情况不是很好，可以先把年金险投保计划放到一边。
以上就是我对 "富德生命颐养天年万能账户"的图文回答，望采纳！
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