保险里的豁免的意义是什么

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小秋阳说保险-北辰

豁免十分的人性化，性价比很高，你发生保险事故的时间，是在合同生效之后，免除后期应缴纳的保费，但是合同依旧具有有效性，其保障功能依旧生效。豁免存在于哪些情形况下呢？何种情况下豁免无效呢？很多人会有疑问，购买附加了豁免责任的保险产品到底好不好呢？现在学姐就和大家详细谈谈。

时间充足的朋友，可以更仔细的阅读一下这篇干货满满的科普文章:

《保费豁免怎么样，买保险的时候是否要勾选？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上重疾险产品只有很少一部分没包含被保险人豁免的责任，需要另外附加，患轻症、重疾、身故或全残属于豁免险规定的情况，而当被保人在缴费期内触发时，投保人的后续保费在保险公司批准后可不用缴纳，保险合同依旧具有有效性。

比如，一份重疾险缴费期是30年，A先生为自己购买并在缴费10年之后，不幸患上了合同约定的恶性肿瘤，他按照合同的要求提供了材料，证明他确实患上了癌症，还有20年的保费由保险公司承担，但是合同依旧具备保障功能。

2、投保人豁免

投保人也一样，有概率能够轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际情况还是要根据产品条款的豁免设定来看。投保人豁免这个选项是产品的附加选项，是需要我们另外再交费的，投保人做好应该做的健康告知的情况，之后投保人才有豁免保险的可能，如果健康告知不通过无法选择投保人豁免责任。

学姐精挑细选了十款性价比较高的重疾险产品，有想买的朋友可以仔细看一下，在豁免责任这方面，对于被保人和投保人来说都很友好：

《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，分为以下三个方面。

1、看附加责任后的定价是否可接受

要不要豁免选项，可以看豁免责任的价位再考虑，投保人不同的性别、年龄，也会直接影响保费的多少，加了豁免责任的按年交费应付几十到几百不等。如果投保人看得上这个价格，购买投保人豁免责任是利大于弊的，除之前的保险，你等于额外再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年由父母来进行保费的支付，生活中总会有轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数，父母同样会有遇到的可能性。所以，为防止子女的保障失效，针对附加投保人豁免责任来说是特别好的。另外如果这份保险是买给自己的，还能少花选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是大家选择比较多的方式，豁免选项在加上后，夫妇哪一方发现问题，就不需要再交保费，并且两份保费都可以豁免，未来的缴费就能受到保障了，夫妇一方遭遇了风险还仍要缴纳后续保费，这种夫妻给对方作投保人增添豁免责任的做法对双方都是非常有益的。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看学姐整理的内容，大家可以点击阅读下文来了解更多哦：

《想买保险还不了解夫妻互保的话可太吃亏了》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

长时间的缴纳附加豁免责任的保险一般是相对比较好的，优先选择30年缴纳费用的而不是20年，因为同等金额呢，长期分摊不仅仅会减小保障者的压力，被保人或者投保人，如若是在缴费期间触发豁免责任，后面的保费我们可以不用缴纳了。

怎么选择缴费期限是这篇文章主要讲述的内容，大家要从自身情况出发选择缴费期长短：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

目前已知的所有豁免责任有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，豁免的门槛和保障是成反比的，有部分产品仅仅在条款中标注有投保人豁免选项，但是保障责任覆盖不是很全面，要投保人发生重疾或者身故才能够进行保费豁免，它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高，碰到这类产品，投保人可以考虑转投一份定期险，性价比还会可能高一些。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任无疑是给保险公司自身增加了一份风险。所以投保人年纪越小附加豁免责任的定价就越低，所需缴纳的总保费的金额就是投保人豁免额度的上限，与此同时会随年递减你的额度。投保人豁免力度与时间呈负相关。

如果购买短期险，我们不必考虑附加豁免的问题，反之购买长期险则需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，最值得我们深思的情况是：加上总保费，会否造成倒挂的局面？所缴纳保费比主险保额还要高？投保另一份保险可能更能发挥保险的杠杆作用。

花同样的钱，肯定想要相对全面的保障，为大家献上这份投保秘籍：

《在购买保险时什么方案性价比高？》weixin.qq.275.com

买保险的过程中，投保人是否附加责任是结合实际各种情景进行选择的，然则情境不管怎么变化都是坚持我们的需求在第一位，不要让投保人附加混淆了我们的需求。

以上就是我对 "保险里的豁免的意义是什么"的图文回答，望采纳！