小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来看看：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高允许70周岁人群投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，学姐仔细观察了一下，没找出这款产品做的不错的地方，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式非常适合收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
至于年交，就是每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，经济来源比较稳定的人群建议选择。
若缴费的方式以上这两种都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
但是仔细一看，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！确实是不够大方！
究竟万能账户是如何定义的呢？
如果投保人不想领取年金，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
之所以说，赔付的身故金越多的话，就能够给家庭带来更强的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容整理在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的效益究竟好不好，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，还要重视内部收益率IRR。
为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额为10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
由图可以得出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，也就是说，到了这个阶段，还没有收益！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
出现这种情况是咋回事呢？这是因为小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，这就是内部收益率快速提高的原因了。
也就是说，选购了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，想要高收益必须领取至保障期满，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益也很一般，投保前要三思！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家整理出来了，感兴趣的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险的不足在哪"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 德华安顾巴纳德优享版重疾险轻症赔付多少次
- 下一篇： 阳光车险无现场
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-17
最新问题
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
