小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来浏览一下：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的没有那么高，不大于70周岁人群都可以投保，在中老年人群也非常不错。
不过，通过学姐的认真观察，没扒出这款产品的亮点，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，没有为消费者提供趸交这一方式。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不稳定的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，直到保费缴纳完成为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。
要是这两种缴费方式都有的话，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，不清晰该选择哪种？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！确实是不够大方！
究竟万能账户是如何定义的呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，这让整个家庭瘫痪了，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
之所以说，赔付的身故金越多的话，就能提供给家庭更好的保障，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有以被保人的角度来思考问题！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，具体的内容都总结在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来浏览一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，要看其内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额在10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
由图可见，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，所以说，目前为止是还没有任何收益的！
小王70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
怎么会有这种情况出现呢？原因是在保障期满时，一次性给付了已交的保费，最终使内部收益率有了这么大的提高。
所以说，已经购买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意特定需要选么"的图文回答，望采纳！
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