给孩子买华夏保险的福临门年金险合适吗？

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小秋阳说保险-北辰

想知道对比下来，一款年金险怎么样，一个榜单就能告诉你答案：

《十大值得买的年金险大盘点！》weixin.qq.275.com

华夏福临门需要长期的投资才能有较好的回报，如果手里的可流动资金充足的话，选一款年金险也是非常合算的，下面就来看看华夏福临门到底值不值买吧！

想看懂一款产品先要把险种的具体内容搞清楚，许多人还没搞懂年金险，就想着测评年金险产品，这样草率真的不可行。

下面就分三点解析一下年金险：

（1）年金险是什么？

年金险要先给保险公司交一定的保费，一定时间后，可以从保险公司分期取钱，年金险中比较常见的是教育金和养老金。

教育金是为孩子的教育、婚恋做准备，算是一种理财，但是很多教育金的收益率都是较低，作用是很小的，为了把这个难题解决，我整理了8款教育金详细测评：

《2020年收益率最高的8款教育金测评》weixin.qq.275.com

养老金也称退休金，买够若干年的养老保险后，保险公司会按合同规定支付养老金，老人退休后的基本生活得到保障。

（2）年金险的种类

年金险分为传统型年金险、分红型年金险、万能型年金险和投资连结险。

（3）怎么选年金险

首先，熟悉这份攻略避开年金险的坑：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

其次，以下几点一定要看：

1.看内部收益率

首先看年金险的收益率，这里有个较简单的方法：将每年要支付的保费和未来可以领到的年金金额列明，组合成一条长期现金流，根据公式可以计算出IRR（实际收益率）。

2.看现金价值

基本每一个年金保险的收益趋势都有差异，有现金价值回本速度很快的年金险；一些年金险的现金价值回本速度比较慢，但是比较多年金可领。

如果你担心将来需要资金周转，有可能退保就建议选择年金险现金价值回本特别快的。如果只是有养老需求，选择前期回本慢，可领年金多的产品较好。

3.看预定利率

收益率主要看预定利率。预定利率较高的时候，年金险收益率也会比较高，如今银保监会开始规定预定利率不得超过3.5%，这是封顶值，具体多少需要计算。

以上就是我对 "给孩子买华夏保险的福临门年金险合适吗？"的图文回答，望采纳！

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海魂衫@王

没法估计保险的作用是以小博大、提供保障而不是收益。保险的收益很低。 1.分红是根据未来每年的投资情况来定的，未来的投资情况无法预知，所以所有分红险的分红都是不确定的，保险公司也不保证有分红。 2.按保监会的规定，计划书演示按照中档给客户解释，不能按高档。实际上由于国家对保险公司的投资渠道的限制，和如今的经济形势，保险公司的投资投资收益很低，今年上半年只有不到2%。 3.保险的作用在于以小博大，提供保障，而不是利息。保险收益本身就是很低的，不像股票。所以购买保险要从保障的目的出发，注重收益的话是不能达到预期目的的。
🍀

中国人寿的“国寿美满一生年金保险”，保险期间至75岁，交费期间可选，你选择的是12年。具体利益： 1、关爱年金：自生效之日起到74岁，每年都有钱。具体请看我画红色的截图。 2、满期保险金见下面附图。 3、你的问题提出的如果没活到75岁，那么请看画红色的截图“三、身故保险金”后面的一段话。如果还想进一步了解保险，请你私信我。
Robin

平安乐享福养老年金保险从保费豁免、领取养老金方式与提供身故来看，还是能够接受的。年金保险对于一般家庭而言，保费每年收取并不低，入手之前需要权衡条款内容，建议找到适合自身的需求点即可，不论是购买什么样的商业保险，最先需配置社会基本保险，那样保障才能更加全面。平安乐享福养老年金保险介绍一、养老保险平安乐享福养老年金保险好不好最主要的还是体现在养老保险金上，它分为了年领取和月领取两种方式。 1、年领取 30年：基本保险金额*110%； 20年：基本保险金额*110%*计算系数； 2、月领取年领养老金额*8.5% 二、身故保险金按下列两者的较大值给付身故保险金，合同终止： 1、合同所交保险费； 2、身故当时合同的现金价值。三、保费豁免若用户身故、全残或者身患重疾，消费者倘若遇到以上三种情况中的一，保费确诊之日或身故当日豁免。
我有熊猫眼

这属于养老保险，一年后退保损失会很大，不知你退保的原因是什么，如果是因为急需用钱可以用贷款的方式领出，解决急需后再还款。
鹿建才

在被保险人生存期间或一约定期间内，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。为与两全保险区别，通常规定边续两年年金给付的间隔时间不超过1年（含1年）。
九寨之子

应该这样计算：《保单年度末现金价值 1 0 2 191.000 3 309.860》这个现金价值表的上方应该还有一行的吧，“按每1000元的保险金额为标准”，在保单第三年度你的保险金额是51282.05 ，（51282.05 ÷1000）×309.86算一下咯！呵呵! 另外加上分红；本人认为次险种还是比较好的，如果不是特别原因用不着退
雨中蔷薇

你看合同，第六年的现价是多少，那你就能拿回来多少钱。五年缴清，第六年想拿回所缴保费几乎不可能。还有不懂的话，私信我
卜卜星

鑫享福是太平洋新推出的一款理财险，深蓝君咨询了客服，客服回复鑫享福预计8月20号开卖，8月31号停售。不过根据过往一些保险公司炒停售和搞饥饿营销的套路，这款产品是不是真的限时销售，我心里还是打个问号。不过可以肯定的是，未来几天，你的朋友圈可能会被太平洋的朋友刷屏。太平洋的这款鑫享福本质就是一款年金险，附加万能账户的形式。先明确一下态度，深蓝君是不建议普通家庭购买这种年金险的，但是，当然，如果你明确了这种产品的本质，认可他的作用，真的有需要，也可以考虑购买。下面我就来详细分析一下鑫享福这款产品：一、鑫享福年金险谁能买？投保年龄：出生5天-64周岁（男性），出生5天-65周岁（女性）缴费期间：3年/5年保障期间：15年二、鑫享福年金险怎么领钱？下面深蓝君通过一个案例让大家知道这款鑫享福是如何领钱的，以及能领到多少钱，收益有多少？假设：被保险人是0岁的男宝宝，投保了一份每年缴费2万，缴5年（总保费10万）的鑫享福年金险：然后我们生成一下计划书：这份保单会有什么收益呢？ 1、年金返还部分：祝贺金： 5—6 岁时，每年领取 2万；祝福金：7—14岁，每年领取7200元；满期金：15岁领取满期保险金23816元。这是一款不带分红的年金险，保险期间是15年。 2、万能账户：第一部分的年金返还部分不领取，就会自动进入万能账户按照一定的利率进行增值。（也是随时可以往万能账户里面追加资金的）这款产品可以选择搭配的万能账户有4个：财富赢家2018 财富管家2018 传世赢家传世管家深蓝君咨询了客服，年交保费达到3万以上才能选择传世管家和财富管家2018。这4个万能账户主要的区别就是财富赢家2018和传世赢家的保底利率是2%，财富管家2018和传世管家的保底利率是2.5%。万能账户会涉及到三个利率：（1）保底利率：是写在合同里的，无论将来经济形势发生怎样的变化，这个利率是必须要达到的，如果搭配的是传世赢家，那保底利率就只有2%。（2）结算利率：结算利率是万能账户的实际真实的利率，是每个月在保险公司官网都会披露的，自己可以查看或者直接打电话给保险公司也能知道。（3）演示利率：因为在你没买这份保单之前，实际利率是多少你也不知道，但是为了让你能看到大概的万能账户的价值，计划书上一般会有演示利率，一般分为低、中、高三档，低档一般就是保底利率，中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。三、鑫享福收益有多少？值得买吗？继续上面的案例，如果鑫享福年金险返还的钱都不领取进入传世赢家万能账户之后的收益有多少呢？深蓝君建议可以参考保底利率和中档利率。不要看高档演示利率下的数字，因为保险公司几乎不可能达到每年6%的利率。生存总利益=主险现金价值（退保才能拿到）+万能账户价值（可随时领取）。可以看到，无论是保底利率还是中档利率演示，在保单第5个年度的时候，生存总利益就已经有10万，也就是说这个时候退保，本金就拿回来了，这款产品的回本期还是比较短的。如果孩子18岁上大学的时候用这笔钱，这个时候一共拿回来的总收益是多少呢？可以看到，第19个保单年度，保底利率演示下的生存总利益是146362元，中档利率演示下的总收益是185188元，5年一共投入10万，经过IRR的计算，收益率分别为：2.42%和3.92%。由于传世赢家的保底利率较低，仅为2%，所以在保底利率演示下的收益率也不高，仅为2.42%。中档利率演示下的收益率较高为3.92%。但是需要提醒的是中档利率是不确定的，所以中档利率演示下的收益也仅供参考。四、鑫享福年金险适合谁买？从数据上来看，这款产品在同类大公司的年金险中的收益还算可以，但是如果单纯的奔着收益来选择年金险，要做好心理准备，因为年金险要十几年甚至几十年才能看到明显的收益，所以用来买年金险的钱要是一笔长时间内用不到的钱。年金险适合的人群有限，不适合普通的家庭。那适合什么样的人呢？深蓝君也总结了一下：保障型的保险已经配置足够；资产量很大，期望通过年金险获得安全、稳健、确定的收益；担心管不住自己，没有办法存钱，希望通过这类年金险来“强制储蓄”。如果你是以上人群，还是可以考虑这类年金险的。希望这个回答可以帮助到你，以上回答均摘自摘自官网原创文章：《鑫享福年金险怎么样？到底值得买吗？》如果你对保险有更多的疑问，可以来官网，寻找你想要的答案。是专注于保险领域的自媒体，我测评过上千款保险产品，帮助上万个家庭配置合适的保险方案，帮你避开保险里的坑，挑选到适合你的保险。
王新伟

你好！各保险公司推出来的保险产品和服务范围都是不同的，建议找投保公司咨询。
李晓娟

生存年金是一种以被保险人在规定期间内生存为给付条件的年金保险。这种年金的给付以一定的年数为限，若被保险人一直生存，则年金给付到期满；若被保险人在规定的期限内死亡，则年金给付立即停止。